Resursi

Može doći do ovrhe. Ovo je pravno sredstvo koje vaš zajmodavac može iskoristiti za povrat (preuzimanje) vašeg doma. Kada se to dogodi, morate se iseliti iz kuće. Ako vaša imovina vrijedi manje od ukupnog iznosa koji dugujete po hipotekarnom zajmu, može se tražiti nedostatak. Ako se to dogodi, ne samo da ćete izgubiti svoj dom, već biste svom zajmodavcu dugovali dodatni iznos.

I ovrhe i presude zbog nedostataka mogu ozbiljno utjecati na vašu sposobnost da se kvalifikujete za kredit u budućnosti. Stoga biste trebali izbjegavati ovrhu ako je to moguće.

NEMOJTE IGNORIRATI SLOVA KOD ZAJMOVNIKA. Ako imate problema s plaćanjem, nazovite ili pišite Odjelu za ublažavanje gubitaka vašeg zajmodavca bez odgađanja. Objasnite svoju situaciju. Budite spremni pružiti im financijske informacije, poput mjesečnih prihoda i troškova. Bez ovih informacija možda neće moći pomoći.

Za sada ostanite u svom domu. Možda napustite kvalifikaciju za pomoć ako napustite svoju imovinu.

Obratite se agenciji za stanovanje koja je odobrila HUD. Nazovite (800) 569-4287 ili TDD (800) 877-8339 za najbližu stambenu agenciju. Te agencije su dragocjeni resursi. Često imaju informacije o uslugama i programima koje nude vladine agencije, kao i privatne i društvene organizacije koje bi vam mogle pomoći. Agencija za stambeno savjetovanje također može ponuditi kreditno savjetovanje. Ove usluge su obično besplatne.

Ovisno o vrsti kredita, možda ćete razmotriti sljedeće mogućnosti.

Posebna tolerancija

Vaš zajmodavac može biti u mogućnosti dogovoriti plan otplate na osnovu vaše finansijske situacije, a može čak predvideti i privremeno smanjenje ili obustavu plaćanja. Za to se možete kvalificirati ako ste nedavno doživjeli smanjenje prihoda ili povećanje životnih troškova. Zajmodavcu morate dostaviti informacije da biste pokazali da biste mogli ispuniti zahtjeve novog plana plaćanja.

Izmjena hipoteke

Možda ćete moći refinancirati dug i / ili produžiti rok hipotekarnog zajma. Ovo vam može pomoći da sustignete smanjenjem mjesečnih uplata na pristupačniji nivo. Možete se kvalificirati ako ste se oporavili od financijskog problema i možete li priuštiti novi iznos uplate.

Djelomični zahtjev

Vaš zajmodavac će možda moći raditi s vama kako bi pribavio jednokratnu uplatu od fonda FHA-osiguranja kako bi vam hipoteka postala tekuća.

Možete se kvalifikovati ako: Vaš kredit zaostaje najmanje 4 mjeseca, ali ne više od 12 mjeseci; U mogućnosti ste započeti s punim plaćanjem hipoteke.

Kada vaš zajmodavac podnese djelomični zahtjev, američko Ministarstvo stambenog i urbanog razvoja isplatiće mu zajmodavca iznos potreban za izvršenje hipoteke. Morate izvršiti mjenicu i založno pravo bit će postavljeno na vašoj imovini dok mjenica ne bude u potpunosti plaćena.
Mjenica je beskamatna i dospijeva kada isplatite prvu hipoteku ili kada prodate imovinu.

Prodaja prije ovrhe / kratka prodaja

To će vam omogućiti da izbjegnete ovrhu prodajom imovine za iznos manji od iznosa potrebnog za otplatu hipotekarnog zajma. Možete se kvalifikovati ako: kredit zaostaje najmanje 2 mjeseca; možete prodati kuću u roku od 3 do 5 mjeseci; i nova procjena (koju će dobiti vaš zajmodavac) pokazuje da vrijednost vašeg doma zadovoljava smjernice programa HUD.

Djelo umjesto ovrhe

U krajnjem slučaju, možda ćete moći dobrovoljno “vratiti” svoju imovinu zajmodavcu. Ovo vam neće spasiti kuću.

Možete se kvalificirati ako: ste zadani i ne kvalificirate se za bilo koju drugu opciju; vaši pokušaji prodaje kuće prije ovrhe bili su neuspješni; i nemate drugu hipoteku FHA u zadanim postavkama.

Vaš zajmodavac će odrediti kvalificirate li se za neku od alternativa. Agencija za stambeno savjetovanje također vam može pomoći da utvrdite koja od ovih opcija može ispuniti vaše potrebe, a može vam pomoći i u interakciji s vašim zajmodavcem. Nazovite (800) 569-4287 ili TDD (800) 877-8339.

Da. Čuvajte se prevara! Obično to čine rješenja koja zvuče previše jednostavno ili previše dobro da bi bila istinita. Ako prodajete dom bez stručnog vodstva, pripazite kupce koji vas pokušavaju požuriti kroz postupak. Nažalost, postoje ljudi koji bi mogli pokušati iskoristiti vaše financijske poteškoće. Budite posebno oprezni na sljedeće:

Obrana kapitala

U ovoj vrsti prevare prilazi vam „kupac“ nudeći vam da se izvučete iz financijskih problema obećavajući da ćete otplatiti hipoteku ili vam dati novčani iznos kada se imovina proda. "Kupac" može predložiti da se brzo iselite i ustupiti imovinu njemu ili njoj. „Kupac“ tada neko vrijeme prikuplja stanarinu, ne vrši hipoteku i omogućava zajmodavcu da izvrši ovrhu. Imajte na umu da vas potpisivanje ugovora nekom drugom ne mora osloboditi vaše obaveze po zajmu.

Pony savjetodavne agencije

Neke grupe koje se nazivaju „savjetodavnim agencijama“ mogu vam se obratiti i ponuditi obavljanje određenih usluga uz naknadu. To bi mogle biti usluge koje biste za sebe mogli učiniti besplatno, kao što su pregovaranje o novom planu plaćanja sa zajmodavcem ili provođenje prodaje prije ovrhe. Ako sumnjate u plaćanje takvih usluga, nazovite agenciju za savjetovanje o stanovanju koju je odobrila HUD na (800) 569-4287 ili TDD (800) 877-8339. Učinite to prije nego što bilo kome platite ili bilo što potpišete.

Evo nekoliko mjera predostrožnosti koje bi vam trebale pomoći da izbjegnete da vas "preuzme" prevarant:

• Ne potpisujte nijedan papir koji ne razumijete u potpunosti.
• Obavezno pismeno primite sva „obećanja“.
• Pazite se bilo kog ugovora o prodaji pretpostavljenog zajma u kojem niste formalno oslobođeni odgovornosti za hipotekarni dug.
• Prije sklapanja bilo kakvih poslova koji uključuju vaš dom, obratite se advokatu ili hipotekarnoj kompaniji

Ako kuću prodajete sami kako biste izbjegli ovrhu, provjerite postoje li pritužbe protiv budućeg kupca. Za ovu vrstu informacija možete kontaktirati državnog državnog odvjetnika, Državnu komisiju za promet nekretninama ili lokalnu jedinicu za prijevare potrošača okružnog tužitelja.

• Ne gubite svoj dom i oštećujte svoju kreditnu istoriju.
• Nazovite ili napišite hipotekarnog zajmodavca odmah i budite iskreni u pogledu svoje finansijske situacije.
• Ostanite u svojoj kući kako biste bili sigurni da se kvalificirate za pomoć.
• Dogovorite sastanak sa savjetnikom za stanovanje koji je odobrio HUD i istražite svoje mogućnosti na (800) 569-4287 ili TDD (800) 877-8339.
• Surađujte sa savjetnikom ili zajmodavcem koji vam pokušava pomoći.
• Istražite svaku alternativu kako biste zadržali svoj dom.
• Čuvajte se prevara.
• Ne potpisujte ništa što ne razumijete. I imajte na umu da vas potpisivanje ugovora nekom drugom ne mora nužno osloboditi vaše obveze zajma.

Djelujte sada. Odlaganje ne može pomoći. Ako ništa ne poduzmete, IZGUBIT ćete SVOJ DOM i svoju dobru kreditnu ocjenu.