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Zwangsvollstreckung kann auftreten. Dies ist das rechtliche Mittel, mit dem Ihr Kreditgeber Ihr Haus zurückerobern (übernehmen) kann. In diesem Fall müssen Sie Ihr Haus verlassen. Wenn Ihr Eigentum weniger wert ist als der Gesamtbetrag, den Sie für Ihr Hypothekendarlehen schulden, kann ein Mangelurteil angestrebt werden. In diesem Fall verlieren Sie nicht nur Ihr Zuhause, sondern schulden Ihrem Kreditgeber auch einen zusätzlichen Betrag.

Sowohl Zwangsvollstreckungen als auch Mängelurteile können Ihre Fähigkeit, sich in Zukunft für Kredite zu qualifizieren, ernsthaft beeinträchtigen. Sie sollten daher nach Möglichkeit eine Zwangsvollstreckung vermeiden.

Ignorieren Sie nicht die Briefe Ihres Kreditgebers. Wenn Sie Probleme bei der Ausführung Ihrer Zahlungen haben, rufen Sie unverzüglich die Abteilung für Schadensbegrenzung Ihres Kreditgebers an oder schreiben Sie diese. Erklären Sie Ihre Situation. Seien Sie bereit, ihnen finanzielle Informationen wie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zur Verfügung zu stellen. Ohne diese Informationen können sie möglicherweise nicht helfen.

Bleib jetzt in deinem Haus. Sie haben möglicherweise keinen Anspruch auf Unterstützung, wenn Sie Ihr Eigentum verlassen.

Wenden Sie sich an eine von HUD zugelassene Wohnungsberatungsstelle. Rufen Sie (800) 569-4287 oder TDD (800) 877-8339 an, um die nächstgelegene Wohnungsberatungsstelle zu finden. Diese Agenturen sind wertvolle Ressourcen. Sie verfügen häufig über Informationen zu Diensten und Programmen, die von Regierungsbehörden sowie privaten und kommunalen Organisationen angeboten werden und Ihnen helfen könnten. Die Wohnungsberatungsstelle kann auch Kreditberatung anbieten. Diese Dienste sind in der Regel kostenlos.

Abhängig von Ihrer Darlehensart können Sie für die folgenden Alternativen in Betracht gezogen werden.

Besondere Nachsicht

Ihr Kreditgeber kann möglicherweise einen Rückzahlungsplan auf der Grundlage Ihrer finanziellen Situation erstellen und sogar eine vorübergehende Reduzierung oder Aussetzung Ihrer Zahlungen vorsehen. Sie können sich dafür qualifizieren, wenn Sie kürzlich eine Verringerung des Einkommens oder eine Erhöhung der Lebenshaltungskosten festgestellt haben. Sie müssen Ihrem Kreditgeber Informationen zur Verfügung stellen, um zu zeigen, dass Sie die Anforderungen des neuen Zahlungsplans erfüllen können.

Änderung der Hypothek

Möglicherweise können Sie die Schulden refinanzieren und / oder die Laufzeit Ihres Hypothekendarlehens verlängern. Dies kann Ihnen helfen, aufzuholen, indem Sie die monatlichen Zahlungen auf ein günstigeres Niveau reduzieren. Sie können sich qualifizieren, wenn Sie sich von einem finanziellen Problem erholt haben und sich den neuen Zahlungsbetrag leisten können.

Teilanspruch

Ihr Kreditgeber kann möglicherweise mit Ihnen zusammenarbeiten, um eine einmalige Zahlung vom FHA-Versicherungsfonds zu erhalten, um Ihre Hypothek auf den neuesten Stand zu bringen.

Sie können sich qualifizieren, wenn: Ihr Darlehen mindestens 4 Monate in Verzug ist, jedoch nicht mehr als 12 Monate in Verzug ist; Sie können mit der vollständigen Hypothekenzahlung beginnen.

Wenn Ihr Kreditgeber einen Teilanspruch einreicht, zahlt das US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung Ihrem Kreditgeber den Betrag, der erforderlich ist, um Ihre Hypothek auf den neuesten Stand zu bringen. Sie müssen einen Schuldschein ausführen, und ein Pfandrecht wird auf Ihr Eigentum gelegt, bis der Schuldschein vollständig bezahlt ist.
Der Schuldschein ist zinslos und fällig, wenn Sie die erste Hypothek abbezahlen oder wenn Sie die Immobilie verkaufen.

Pre-Foreclosure Sale / Leerverkauf

Auf diese Weise können Sie eine Zwangsvollstreckung vermeiden, indem Sie Ihre Immobilie für einen Betrag verkaufen, der unter dem zur Tilgung Ihres Hypothekendarlehens erforderlichen Betrag liegt. Sie können sich qualifizieren, wenn: das Darlehen mindestens 2 Monate in Verzug ist; Sie können Ihr Haus innerhalb von 3 bis 5 Monaten verkaufen. und eine neue Bewertung (die Ihr Kreditgeber erhalten wird) zeigt, dass der Wert Ihres Hauses den Richtlinien des HUD-Programms entspricht.

Anstelle der Zwangsvollstreckung

Als letztes Mittel können Sie Ihr Eigentum möglicherweise freiwillig an den Kreditgeber zurückgeben. Dies wird Ihr Haus nicht retten.

Sie können sich qualifizieren, wenn: Sie in der Standardeinstellung sind und sich für keine der anderen Optionen qualifizieren; Ihre Versuche, das Haus vor der Zwangsvollstreckung zu verkaufen, waren erfolglos. und Sie haben keine weitere FHA-Hypothek in Verzug.

Ihr Kreditgeber wird bestimmen, ob Sie sich für eine der Alternativen qualifizieren. Eine Wohnungsberatungsstelle kann Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, welche dieser Optionen Ihren Anforderungen entsprechen, und Sie bei der Interaktion mit Ihrem Kreditgeber unterstützen. Rufen Sie (800) 569-4287 oder TDD (800) 877-8339 an.

Ja. Vorsicht vor Betrug! Lösungen, die zu einfach oder zu gut klingen, um wahr zu sein, sind normalerweise. Wenn Sie Ihr Haus ohne professionelle Anleitung verkaufen, achten Sie auf Käufer, die versuchen, Sie durch den Prozess zu führen. Leider gibt es Leute, die versuchen, Ihre finanziellen Schwierigkeiten auszunutzen. Achten Sie besonders auf Folgendes:

Aktien-Skimming

Bei dieser Art von Betrug kommt ein „Käufer“ auf Sie zu und bietet Ihnen an, aus finanziellen Schwierigkeiten herauszukommen, indem er verspricht, Ihre Hypothek zurückzuzahlen oder Ihnen beim Verkauf der Immobilie einen Geldbetrag zu geben. Der „Käufer“ kann vorschlagen, dass Sie schnell ausziehen und ihm die Immobilie übergeben. Der „Käufer“ kassiert dann eine Zeit lang Miete, leistet keine Hypothekenzahlungen und erlaubt dem Kreditgeber die Abschottung. Denken Sie daran, dass die Unterzeichnung Ihrer Urkunde an eine andere Person Sie nicht unbedingt von Ihrer Verpflichtung für Ihr Darlehen befreit.

Falsche Beratungsstellen

Einige Gruppen, die sich "Beratungsstellen" nennen, können sich an Sie wenden und anbieten, bestimmte Dienstleistungen gegen eine Gebühr zu erbringen. Dies können durchaus Dienstleistungen sein, die Sie kostenlos für sich selbst erbringen können, z. B. die Aushandlung eines neuen Zahlungsplans mit Ihrem Kreditgeber oder die Durchführung eines Vorab-Zwangsvollstreckungsverkaufs. Wenn Sie Zweifel an der Bezahlung solcher Dienstleistungen haben, wenden Sie sich an eine von HUD zugelassene Wohnungsberatungsstelle unter (800) 569-4287 oder TDD (800) 877-8339. Tun Sie dies, bevor Sie jemanden bezahlen oder etwas unterschreiben.

Hier sind einige Vorsichtsmaßnahmen, die Ihnen helfen sollen, nicht von einem Betrüger „getroffen“ zu werden:

• Unterschreiben Sie keine Papiere, die Sie nicht vollständig verstehen.
• Stellen Sie sicher, dass Sie alle „Versprechen“ schriftlich erhalten.
• Hüten Sie sich vor Kaufverträgen über Kreditübernahmen, bei denen Sie nicht offiziell von der Haftung für Ihre Hypothekenschulden befreit sind.
• Wenden Sie sich an einen Anwalt oder Ihre Hypothekenbank, bevor Sie ein Geschäft mit Ihrem Haus abschließen

Wenn Sie das Haus selbst verkaufen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, prüfen Sie, ob Beschwerden gegen den potenziellen Käufer vorliegen. Sie können sich an den Generalstaatsanwalt Ihres Staates, die staatliche Immobilienkommission oder die Verbraucherbetrugsabteilung des örtlichen Bezirksstaatsanwalts wenden, um diese Art von Informationen zu erhalten.

• Verlieren Sie nicht Ihr Zuhause und beschädigen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
• Rufen Sie sofort Ihren Hypothekengeber an oder schreiben Sie ihm und seien Sie ehrlich über Ihre finanzielle Situation.
• Bleiben Sie zu Hause, um sicherzustellen, dass Sie Anspruch auf Unterstützung haben.
• Vereinbaren Sie einen Termin mit einem von HUD zugelassenen Wohnungsberater, um Ihre Möglichkeiten unter (800) 569-4287 oder TDD (800) 877-8339 zu erkunden.
• Arbeiten Sie mit dem Berater oder Kreditgeber zusammen, um Ihnen zu helfen.
• Entdecken Sie jede Alternative, um Ihr Zuhause zu behalten.
• Vorsicht vor Betrug.
• Unterschreiben Sie nichts, was Sie nicht verstehen. Und denken Sie daran, dass die Unterzeichnung der Urkunde an eine andere Person Sie nicht unbedingt von Ihrer Darlehensverpflichtung befreit.

Handel jetzt. Verzögerung kann nicht helfen. Wenn Sie nichts tun, verlieren Sie Ihr Zuhause und Ihre gute Bonität.