Erlaubt Idaho Housing alleiniges und getrenntes Eigentum?
Erlaubt Idaho Housing Fertighäuser?
Verleiht Idaho Housing Duplex-Wohnungen?
Was sind die MAX Land to Value- und Anbauflächengrenzen von Idaho Housing?
Was ist die aktuelle Richtlinie für Zwangsvollstreckungen / Insolvenz?
Wenn ein Kreditnehmer zuvor eine Zwangsvollstreckung bei Idaho Housing hatte, benötigt er die Erlaubnis von Idaho Housing, um einen zukünftigen Kredit bei Idaho Housing zu beantragen. Bitte senden Sie eine Erklärung Ihres Kreditnehmers per E-Mail an resloan@ihfa.orgDarin wird detailliert beschrieben, warum die Zwangsvollstreckung stattgefunden hat und was unternommen wird, um eine Zwangsvollstreckung in Zukunft zu verhindern. Unsere Zwangsvollstreckungsabteilung wird dann untersuchen, wie der Kreditnehmer während des Zwangsvollstreckungsprozesses zusammengearbeitet hat. Nach Abschluss der Untersuchung wird entschieden, ob dieser Kreditnehmer einen zukünftigen Kredit bei Idaho Housing beantragen darf.
Wann ist es endlich soweit? Homebuyer Ausbildung erforderlich?
- Kreditnehmer nutzen Idaho Housing Anzahlung und Unterstützung bei Abschlusskosten
- Kreditnehmer sind erstmalige Kreditnehmer, die HFA-Produkte von Fannie/Freddie verwenden
- Wenn AUS-Ergebnisse eine Schulung des Eigenheimkäufers erfordern.
In Situationen, in denen es zwei Erstkäufer gibt, ist nur ein Zertifikat erforderlich.
Erstkäufer sind alle Personen, die in den letzten drei Jahren keinen Hauptwohnsitz besessen und besetzt haben.
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Wie kann ich die Hypothekenversicherung (MI) vor dem automatischen Abgabedatum kündigen?
Um die Entfernung von MI zu beantragen, müssen sich Kreditnehmer immer an HomeLoanServ wenden. Sie können 800-526-7145 anrufen oder eine E-Mail senden support@homeloanserv.com. Das Entfernen von MI wird von Fall zu Fall geprüft.
Erstens muss das Darlehen in erster Linie förderfähig sein. Zum Beispiel darf das Darlehen keine Zahlungsrückstände aufweisen.
Wenn der 'aktuelle Wert' verwendet wird, wird von HomeLoanServ eine neue Broker Price Opinion (BPO) bestellt. Bei Verwendung des „aktuellen Werts“ ist das Löschen des PMI für Kredite unter 2 Jahren im Allgemeinen nicht zulässig. Wenn das Darlehen 2-5 Jahre alt ist, ist ein LTV (Loan to Value) von 75% oder weniger erforderlich. Wenn das Darlehen älter als 5 Jahre ist, ist ein LTV von 80% oder weniger erforderlich. Kreditnehmer dürfen kein eigenes BPO oder Gutachten bestellen. Ein von einem Kreditnehmer angeordnetes BPO oder eine Bewertung wird nicht zur Durchführung der Entfernung des MI verwendet. Auf Anfrage zur Entfernung des MI informiert HomeLoanServ die Kreditnehmer über den erforderlichen BPO-Betrag ($150) und darüber, wohin ein Bankscheck gesendet werden soll, der die Kontaktinformationen des Kreditnehmers enthalten sollte. HomeLoanServ bestellt das BPO nach Erhalt der Gebühr und der Anfrage des Kreditnehmers.
Wenn 'ursprünglicher Wert' verwendet wird, ist ein LTV von 80% oder weniger erforderlich. Dies kann immer verwendet werden, um die Entfernung des PMI zu bewerten, wenn ein LTV von 80% oder weniger erreicht wird und der Kreditnehmer nachweisen kann, dass der ursprüngliche Wert noch vorhanden ist und die Kreditnehmer eine gute Zahlungshistorie haben. Wir benötigen den Nachweis (Maklerpreismeinung, Marktanalyse, Steuerbescheid usw.), dass der Immobilienwert derzeit mindestens dem ursprünglichen Wert entspricht oder darüber liegt. Der ursprüngliche Wert ist definiert als der WENIGER des geschätzten Wertes oder Verkaufspreises zum Zeitpunkt der Kreditvergabe.
PMI kann nur bei herkömmlichen Darlehensprogrammen (Fannie Mae oder Freddie Mac) entfernt werden. In Bezug auf die Entfernung von MI bei einem FHA-Darlehen: Die Entfernung von MI bei den meisten FHA-Darlehen ist für die Laufzeit des Darlehens nicht zulässig. Einige ältere Kredite benötigen es jedoch nicht für die Laufzeit des Kredits, andere nur für die ersten 11 Jahre. Rufen Sie HomeLoanServ an oder senden Sie eine E-Mail, wie oben angegeben, um weitere Informationen zu erhalten.
Was ist Ihre Sperrrichtlinie?
Unsere Standard-Sperrfrist beträgt 45 Tage für bestehende Konstruktionen und Neubauten. Erweiterungen können zum Zeitpunkt der anfänglichen Sperre oder nach Bedarf angewendet werden. Schlossverlängerungen gelten jeweils für einen Zeitraum von 15 Tagen und unterliegen den folgenden kumulierten Gebühren, die dem Kreditgeber beim Kauf in Rechnung gestellt werden:
- Die erste Verlängerung von 15 Tagen (für eine Sperre von insgesamt 60 Tagen) würde 0,125% für eine Gesamtgebühr von 0,125% kosten.
- Die 2. Verlängerung um 15 Tage (für eine 75-Tage-Sperre) würde zusätzlich 0,375% für eine Gesamtgebühr von 0,5% kosten.
- Die dritte Verlängerung von 15 Tagen (für eine Gesamtsperre von 90 Tagen) würde zusätzliche 0,51 TP1T für eine Gesamtgebühr von 1% kosten.
Bitte senden Sie Verlängerungsanfragen, einschließlich der gesperrten Idaho Housing-Darlehensnummer, per E-Mail an lockdesk@ihfa.org. Es sind maximal drei Verlängerungen von 15 Tagen zulässig. Zusätzliche Verlängerungsanträge werden von Fall zu Fall geprüft und können einer Neubewertung oder zusätzlichen Gebühren unterliegen. Für Verlängerungen über 90 Tage hinaus wenden Sie sich bitte an das Schließfach unter lockdesk@ihfa.org.
Muss ich für meinen Kreditnehmer drei Jahre Steuererklärungen / Transkripte erhalten?
Eine Ausnahme bildet die Verwendung von The First Loan oder MCC / Tax Credit. Da Kreditnehmer für diese Produkte Erstkäufer sein müssen (es sei denn, sie kaufen ein Haus in einem bestimmten Landkreis), sind 3 Jahre Steuererklärungen oder Transkripte mit geltenden Zeitplänen erforderlich, um nachzuweisen, dass Kreditnehmer keine Hypothekenzinsen geltend gemacht haben.
An wen kann ich mich wenden, um Kreditgeber oder Maklerpartner zu werden?
Warum haben meine Kreditnehmer das Kundencenter nicht erhalten?
Ich habe vergessen, das Kundencenter zum Darlehen meines Kreditnehmers hinzuzufügen, und das Darlehen wurde bereits geschlossen. Kann ich etwas tun?
Das Kundencenter / die Steuergutschrift sollte immer zum Zeitpunkt der Sperrung eines Darlehens hinzugefügt werden. In dem seltenen Fall, dass es nicht hinzugefügt wird, wenn das Darlehen gesperrt ist, kann das Kundencenter / die Steuergutschrift kurz nach Abschluss des Darlehens hinzugefügt werden, sofern der / die Kreditnehmer Anspruch auf das Kundencenter / die Steuergutschrift haben .
Der Kreditgeber muss alle 5 erforderlichen Dokumente / Angaben im Namen des Kreditnehmers ausfüllen und vom Kreditnehmer die Dokumente unterzeichnen lassen (Kreditnehmer sollten niemals ihre eigenen MCC- / Steuergutschriftdokumente / Angaben ausfüllen).
Wenn Idaho Housing das Darlehen bereits gekauft hat, holen Sie die Gebühr für $300 beim Kreditnehmer ein ($200 geht an den Kreditgeber und $100 geht an Idaho Housing) und senden Sie den $100-Scheck an Idaho Housing and Finance Association. Geben Sie auf dem Scheck den Namen des Kreditnehmers, die Darlehensnummer von Idaho Housing und den Hinweis an, dass der Scheck die Gebühr für das Kundencenter / die Steuergutschrift enthält.
Senden Sie den Scheck an:
Idaho Housing and Finance Association
Attn: MCC Admin
565 W. Myrtle St.
Boise, Idaho 83702
Wenn Idaho Housing das Darlehen nicht gekauft hat, nimmt Idaho Housing unseren $100 zum Zeitpunkt des Kaufs des Darlehens vom Kreditgeber aus dem Kabel.
In jedem Fall muss der Kreditgeber alle 5 erforderlichen Dokumente / Angaben so bald wie möglich als „Kaufbedingungen (Follow-up-Dokumente)“ in die Datei des Kreditnehmers in Lender Connection hochladen und Idaho Housing benachrichtigen, dass der Kreditnehmer das Kundencenter hinzufügt. Bei Idaho Housing gibt es mehrere Softwareanwendungen, in die diese Informationen eingegeben werden müssen, da der Kreditnehmer sonst kein MCC-Zertifikat erhält. Dies ist sehr wichtig.
Alle 5 erforderlichen Dokumente finden Sie auf der Homepage von Lender Connection oder auf der Homepage von Preisblatt unter QuickLinks.
Weitere Informationen zum MCC-Programm erhalten Sie Klicke hier. Wenn Sie weitere Fragen haben, senden Sie bitte eine E-Mail mccinfo@ihfa.org.
Wie berechne ich das Einkommen für Darlehensprogramme von Idaho Housing?
Erste Darlehenssteuerbefreiung
Bei der Bestimmung der Programmeinkommensberechtigung für das steuerbefreite (Anleihe-)Darlehensprogramm zur Berechnung des Haushaltseinkommens müssen Sie das Einkommen aller Bewohner ab 18 Jahren einbeziehen, unabhängig von ihrer Beziehung zum Kreditnehmer, ob sie das Darlehen erhalten oder nicht nicht es kann für die Qualifikation verwendet werden.Nichtbewohnende Mitdarlehensnehmer sind bei First Loan Tax Exempt nicht erlaubt.
Kundencenter/Steuergutschrift (derzeit ausgesetzt)
Wenn Sie die MCC/Steuergutschrift zu einem Darlehen hinzufügen, müssen Sie das Einkommen aller Bewohner ab 18 Jahren einbeziehen, unabhängig von ihrer Beziehung zum Darlehensnehmer, ob sie das Darlehen erhalten oder nicht und ob es zur Qualifizierung verwendet werden kann oder nicht . Nichtbelegungs-Mitkreditnehmer sind bei The MCC/Tax Credit nicht erlaubt.
Fannie Preferred/Freddie HFA Advantage-Produkte
Wenn Sie Fannie Preferred- oder Freddie HFA Advantage-Produkte verwenden, die anrechenbaren Einkünfte aller Kreditnehmer verwenden, auch nicht bewohnte Mitkreditnehmer.
Erstes Darlehen/Standard FHA/Standard Konventionell
Verwenden Sie bei der Verwendung von Standard-FHA- und Standard-Konventional-Darlehen für die Einkommensberechtigung für Idaho Housing das qualifizierende Einkommen der besetzenden Kreditnehmer. Sie müssen das Einkommen von Mitdarlehensnehmern nicht für die Programmeinkommensberechtigung verwenden, und Sie müssen das Haushaltseinkommen nicht für The First Loan einbeziehen.
Standard-USDA/RD-Darlehen
Wenn Sie Standard-USDA verwenden, befolgen Sie die USDA/RD-Richtlinien und denken Sie daran, dass Sie das Haushaltseinkommen einbeziehen und das Einkommen gemäß den USDA/RD-Richtlinien berechnen müssen. Kreditnehmer müssen innerhalb der Einkommensgrenzen von USDA/RD/Idaho Housing liegen (was am niedrigsten ist) für die Programmberechtigung.
Erlauben Sie Treuhand-Holdbacks?
Wird Idaho Housing Hypotheken neu fassen?
Um für eine Neufassung in Frage zu kommen, muss ein Darlehen die folgenden Kriterien erfüllen:
- Das Darlehen muss eine konventionelle Hypothek sein (Darlehen für FHA, VA und ländliche Entwicklung sind im Rahmen dieses Programms nicht förderfähig).
- Hauptreduktionszahlung von mindestens $10.000
- Es wird eine Bearbeitungsgebühr von $250.00 erhoben
- Das Darlehen muss eine Hypothek mit einem ersten Pfandrecht sein (nachrangige Pfandrechte sind nicht zulässig).
- Das Darlehen muss kurzfristig sein und darf keine ausstehenden Beträge aufweisen
- Die Neufassung kann erst abgeschlossen werden, wenn der/die Kreditnehmer mindestens zwei Zahlungen an HomeLoanServ© geleistet hat/haben
- Das Darlehen kann nicht in Konkurs gehen
- Für die Laufzeit des Darlehens kann nur eine Neufassung durchgeführt werden
Vor der Zahlung des Pauschalbetrags muss der Kreditnehmer eine E-Mail senden support@homeloanserv.com um die Berechtigung zu bestätigen und das Verfahren einzuleiten.