Cómo salvar su hogar
¡Evite la ejecución hipotecaria ahora!
Qué hacer si no puede pagar su hipoteca. Haga clic en el Guía para el éxito del propietario de vivienda enlaces a continuación para ver esta valiosa información.
¿Qué sucede cuando no hago los pagos de mi hipoteca?
Tanto las ejecuciones hipotecarias como los juicios por deficiencia podrían afectar seriamente su capacidad para calificar para un crédito en el futuro. Por lo tanto, debe evitar la ejecución hipotecaria si es posible.
¿Qué debo hacer si no hago el pago de mi hipoteca?
Quédate en tu casa por ahora. Es posible que no califique para recibir asistencia si abandona su propiedad.
Comuníquese con una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD. Llame al (800) 569-4287 o TDD (800) 877-8339 para encontrar la agencia de asesoría de vivienda más cercana. Estas agencias son recursos valiosos. Con frecuencia tienen información sobre servicios y programas ofrecidos por agencias gubernamentales, así como organizaciones privadas y comunitarias que podrían ayudarlo. La agencia de asesoría de vivienda también puede ofrecer asesoría crediticia. Estos servicios suelen ser gratuitos.
Cuales son mis alternativas?
Tolerancia especial
Su prestamista puede organizar un plan de pago basado en su situación financiera e incluso puede prever una reducción o suspensión temporal de sus pagos. Puede calificar para esto si recientemente ha experimentado una reducción en los ingresos o un aumento en los gastos de subsistencia. Debe proporcionar información a su prestamista para demostrar que podría cumplir con los requisitos del nuevo plan de pago.
Modificación de hipoteca
Es posible que pueda refinanciar la deuda y / o extender el plazo de su préstamo hipotecario. Esto puede ayudarlo a ponerse al día reduciendo los pagos mensuales a un nivel más asequible. Puede calificar si se ha recuperado de un problema financiero y puede pagar el nuevo monto de pago.
Reclamación parcial
Es posible que su prestamista pueda trabajar con usted para obtener un pago único del fondo de seguros de la FHA para actualizar su hipoteca.
Puede calificar si: Su préstamo tiene al menos 4 meses de atraso pero no más de 12 meses de atraso; Puede comenzar a realizar los pagos totales de la hipoteca.
Cuando su prestamista presenta una Reclamación Parcial, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. Le pagará a su prestamista la cantidad necesaria para actualizar su hipoteca. Debe ejecutar un pagaré y se le aplicará un gravamen a su propiedad hasta que el pagaré se pague en su totalidad.
El pagaré no tiene intereses y vence cuando cancela la primera hipoteca o cuando vende la propiedad.
Venta previa a la ejecución hipotecaria / Venta corta
Esto le permitirá evitar una ejecución hipotecaria vendiendo su propiedad por un monto menor que el monto necesario para cancelar su préstamo hipotecario. Puede calificar si: el préstamo tiene al menos 2 meses de mora; puede vender su casa dentro de 3 a 5 meses; y una nueva tasación (que obtendrá su prestamista) muestra que el valor de su vivienda cumple con las pautas del programa de HUD.
Escritura en lugar de ejecución hipotecaria
Como último recurso, es posible que pueda "devolver" voluntariamente su propiedad al prestamista. Esto no salvará tu casa.
Puede calificar si: está en incumplimiento y no califica para ninguna de las otras opciones; sus intentos de vender la casa antes de la ejecución hipotecaria no tuvieron éxito; y no tiene otra hipoteca FHA en mora.
¿Cómo sé si califico para alguna de estas alternativas?
¿Debería estar al tanto de algo más?
Desnatado de acciones
En este tipo de estafa, un “comprador” se le acerca y le ofrece sacarlo de sus problemas financieros prometiéndole pagar su hipoteca o darle una suma de dinero cuando se venda la propiedad. El "comprador" puede sugerirle que se mude rápidamente y le transmita la propiedad. El "comprador" luego cobra el alquiler por un tiempo, no hace ningún pago de la hipoteca y permite que el prestamista ejecute la hipoteca. Recuerde, ceder su escritura a otra persona no necesariamente lo libera de su obligación sobre su préstamo.
Agencias de asesoramiento falsas
Algunos grupos que se llaman a sí mismos "agencias de asesoramiento" pueden acercarse a usted y ofrecerle realizar ciertos servicios por una tarifa. Estos podrían ser servicios que podría hacer por sí mismo de forma gratuita, como negociar un nuevo plan de pago con su prestamista o realizar una venta previa a la ejecución hipotecaria. Si tiene alguna duda sobre el pago de dichos servicios, llame a una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD al (800) 569-4287 o TDD (800) 877-8339. Haga esto antes de pagarle a alguien o firmar algo.
¿Hay algunas precauciones que pueda tomar?
- No firme ningún documento que no comprenda completamente.
- Asegúrese de obtener todas las "promesas" por escrito.
- Tenga cuidado con cualquier contrato de venta o presunción de préstamo en el que no esté formalmente liberado de la responsabilidad por su deuda hipotecaria.
- Consulte con un abogado o su compañía hipotecaria antes de celebrar cualquier trato que involucre su vivienda.
Si está vendiendo la casa usted mismo para evitar una ejecución hipotecaria, verifique si hay alguna queja contra el posible comprador. Puede comunicarse con el Fiscal General de su estado, la Comisión Estatal de Bienes Raíces o la Unidad de Fraude al Consumidor del Fiscal de Distrito local para obtener este tipo de información.
¿Cuáles son los puntos principales que debo recordar?
- No pierda su casa y dañe su historial crediticio.
- Llame o escriba a su prestamista hipotecario inmediatamente y sea honesto acerca de su situación financiera.
- Quédese en su casa para asegurarse de que califica para recibir asistencia.
- Concierte una cita con un asesor de vivienda aprobado por HUD para explorar sus opciones al (800) 569-4287 o TDD (800) 877-8339.
- Coopere con el consejero o prestamista que intenta ayudarlo.
- Explore todas las alternativas para mantener su hogar.
- Tenga cuidado con las estafas.
- No firme nada que no comprenda. Y recuerde que ceder la escritura a otra persona no necesariamente lo libera de su obligación de préstamo.
Actuar ahora. Retrasar no puede ayudar. Si no hace nada, PERDERÁ SU CASA y su buena calificación crediticia.
Análisis de depósito en garantía y estados de cuenta de fin de año
Los prestatarios reciben dos estados de cuenta de Idaho Housing cada año. Uno es un estado de cuenta de fin de año que enumera los montos aplicados como intereses, impuestos, seguro y capital pagados sobre el saldo de la hipoteca durante el año anterior. Esta declaración se envía por correo en enero y debe usarse para fines fiscales. La segunda declaración es una Declaración de divulgación de la cuenta de depósito en garantía que detalla los pagos mensuales hacia y desde la cuenta de depósito en garantía del prestatario. Todos los prestatarios pagan el capital y los intereses de su préstamo hipotecario más un monto de depósito en garantía que Idaho Housing utiliza, en nombre del prestatario, para pagar los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda. Para correo electrónico de ayuda: Soporte de Homeloanserv