Recursos

Puede ocurrir una ejecución hipotecaria. Este es el medio legal que su prestamista puede utilizar para recuperar (hacerse cargo) de su casa. Cuando esto sucede, debe mudarse de su casa. Si su propiedad vale menos que la cantidad total que adeuda en su préstamo hipotecario, se podría perseguir una sentencia por deficiencia. Si eso sucede, no solo perderá su casa, sino que también le deberá a su prestamista una cantidad adicional.

Tanto las ejecuciones hipotecarias como los juicios por deficiencia podrían afectar seriamente su capacidad para calificar para un crédito en el futuro. Por lo tanto, debe evitar la ejecución hipotecaria si es posible.

NO IGNORE LAS CARTAS DE SU PRESTAMISTA. Si tiene problemas para realizar sus pagos, llame o escriba al Departamento de Mitigación de Pérdidas de su prestamista sin demora. Explique su situación. Esté preparado para proporcionarles información financiera, como sus ingresos y gastos mensuales. Sin esta información, es posible que no puedan ayudarlo.

Quédate en tu casa por ahora. Es posible que no califique para recibir asistencia si abandona su propiedad.

Comuníquese con una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD. Llame al (800) 569-4287 o TDD (800) 877-8339 para encontrar la agencia de asesoría de vivienda más cercana. Estas agencias son recursos valiosos. Con frecuencia tienen información sobre servicios y programas ofrecidos por agencias gubernamentales, así como organizaciones privadas y comunitarias que podrían ayudarlo. La agencia de asesoría de vivienda también puede ofrecer asesoría crediticia. Estos servicios suelen ser gratuitos.

Puede ser considerado para las siguientes alternativas, según el tipo de préstamo.

Tolerancia especial

Su prestamista puede organizar un plan de pago basado en su situación financiera e incluso puede prever una reducción o suspensión temporal de sus pagos. Puede calificar para esto si recientemente ha experimentado una reducción en los ingresos o un aumento en los gastos de subsistencia. Debe proporcionar información a su prestamista para demostrar que podría cumplir con los requisitos del nuevo plan de pago.

Modificación de hipoteca

Es posible que pueda refinanciar la deuda y / o extender el plazo de su préstamo hipotecario. Esto puede ayudarlo a ponerse al día reduciendo los pagos mensuales a un nivel más asequible. Puede calificar si se ha recuperado de un problema financiero y puede pagar el nuevo monto de pago.

Reclamación parcial

Es posible que su prestamista pueda trabajar con usted para obtener un pago único del fondo de seguros de la FHA para actualizar su hipoteca.

Puede calificar si: Su préstamo tiene al menos 4 meses de atraso pero no más de 12 meses de atraso; Puede comenzar a realizar los pagos totales de la hipoteca.

Cuando su prestamista presenta una Reclamación Parcial, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. Le pagará a su prestamista la cantidad necesaria para actualizar su hipoteca. Debe ejecutar un pagaré y se le aplicará un gravamen a su propiedad hasta que el pagaré se pague en su totalidad.
El pagaré no tiene intereses y vence cuando cancela la primera hipoteca o cuando vende la propiedad.

Venta previa a la ejecución hipotecaria / Venta corta

Esto le permitirá evitar una ejecución hipotecaria vendiendo su propiedad por un monto menor que el monto necesario para cancelar su préstamo hipotecario. Puede calificar si: el préstamo tiene al menos 2 meses de mora; puede vender su casa dentro de 3 a 5 meses; y una nueva tasación (que obtendrá su prestamista) muestra que el valor de su vivienda cumple con las pautas del programa de HUD.

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria

Como último recurso, es posible que pueda "devolver" voluntariamente su propiedad al prestamista. Esto no salvará tu casa.

Puede calificar si: está en incumplimiento y no califica para ninguna de las otras opciones; sus intentos de vender la casa antes de la ejecución hipotecaria no tuvieron éxito; y no tiene otra hipoteca FHA en mora.

Su prestamista determinará si califica para alguna de las alternativas. Una agencia de asesoría de vivienda también puede ayudarlo a determinar cuál de estas opciones, si las hay, puede satisfacer sus necesidades y también ayudarlo a interactuar con su prestamista. Llame al (800) 569-4287 o TDD (800) 877-8339.

Si. ¡Cuidado con las estafas! Las soluciones que suenan demasiado simples o demasiado buenas para ser verdad generalmente lo son. Si vende su casa sin orientación profesional, tenga cuidado con los compradores que intentan apresurarlo en el proceso. Desafortunadamente, hay personas que pueden intentar aprovecharse de sus dificultades financieras. Esté especialmente alerta a lo siguiente:

Desnatado de acciones

En este tipo de estafa, un “comprador” se le acerca y le ofrece sacarlo de sus problemas financieros prometiéndole pagar su hipoteca o darle una suma de dinero cuando se venda la propiedad. El "comprador" puede sugerirle que se mude rápidamente y le transmita la propiedad. El "comprador" luego cobra el alquiler por un tiempo, no hace ningún pago de la hipoteca y permite que el prestamista ejecute la hipoteca. Recuerde, ceder su escritura a otra persona no necesariamente lo libera de su obligación sobre su préstamo.

Agencias de asesoramiento falsas

Algunos grupos que se llaman a sí mismos "agencias de asesoramiento" pueden acercarse a usted y ofrecerle realizar ciertos servicios por una tarifa. Estos podrían ser servicios que podría hacer por sí mismo de forma gratuita, como negociar un nuevo plan de pago con su prestamista o realizar una venta previa a la ejecución hipotecaria. Si tiene alguna duda sobre el pago de dichos servicios, llame a una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD al (800) 569-4287 o TDD (800) 877-8339. Haga esto antes de pagarle a alguien o firmar algo.

Aquí hay varias precauciones que deberían ayudarlo a evitar ser "tomado" por un estafador:

• No firme ningún documento que no comprenda completamente.
• Asegúrese de obtener todas las "promesas" por escrito.
• Tenga cuidado con cualquier contrato de venta o presunción de préstamo en el que no esté formalmente liberado de la responsabilidad por su deuda hipotecaria.
• Consulte con un abogado o su compañía hipotecaria antes de celebrar cualquier trato que involucre su vivienda.

Si está vendiendo la casa usted mismo para evitar una ejecución hipotecaria, verifique si hay alguna queja contra el posible comprador. Puede comunicarse con el Fiscal General de su estado, la Comisión Estatal de Bienes Raíces o la Unidad de Fraude al Consumidor del Fiscal de Distrito local para obtener este tipo de información.

• No pierda su casa y dañe su historial crediticio.
• Llame o escriba a su prestamista hipotecario inmediatamente y sea honesto acerca de su situación financiera.
• Quédese en su casa para asegurarse de que califica para recibir asistencia.
• Concierte una cita con un asesor de vivienda aprobado por HUD para explorar sus opciones al (800) 569-4287 o TDD (800) 877-8339.
• Coopere con el consejero o prestamista que intenta ayudarlo.
• Explore todas las alternativas para mantener su hogar.
• Tenga cuidado con las estafas.
• No firme nada que no comprenda. Y recuerde que ceder la escritura a otra persona no necesariamente lo libera de su obligación de préstamo.

Actuar ahora. Retrasar no puede ayudar. Si no hace nada, PERDERÁ SU CASA y su buena calificación crediticia.