¿Idaho Housing permite la propiedad única y separada?
¿Idaho Housing permite casas prefabricadas?
¿Idaho Housing presta préstamos en dúplex?
¿Cuáles son los límites máximos de valor y superficie de Idaho Housing?
¿Cuál es la pauta actual para ejecuciones hipotecarias / quiebras?
Si un prestatario ha tenido una ejecución hipotecaria anterior con Idaho Housing, necesitará un permiso otorgado por Idaho Housing para solicitar un préstamo futuro con Idaho Housing. Envíe por correo electrónico una carta de explicación de su prestatario a resloan@ihfa.org, detallando por qué ocurrió la ejecución hipotecaria y qué se está haciendo para evitar una ejecución hipotecaria en el futuro. Nuestro departamento de ejecución hipotecaria investigará cómo cooperó el prestatario durante el proceso de ejecución hipotecaria. Una vez finalizada la investigación, se determinará si este prestatario podrá solicitar un préstamo futuro con Idaho Housing.
¡Cuándo finalmente está en casa! ¿Se requiere educación para compradores de vivienda?
- Los prestatarios están utilizando la asistencia para el pago inicial y los costos de cierre de Idaho Housing
- Los prestatarios son prestatarios por primera vez que usan productos Fannie/Freddie HFA
- Cuando los hallazgos de AUS requieren educación para compradores de vivienda.
En situaciones donde hay dos compradores de vivienda por primera vez, solo se requerirá un certificado.
Los compradores de vivienda por primera vez se definen como cualquier persona que no ha tenido ni ha ocupado una residencia principal en los últimos tres años.
¡Guía a los prestatarios a finalmente estar en casa! aquí.
¿Cómo puedo cancelar el seguro hipotecario (MI) antes de la fecha de cancelación automática?
Para solicitar la eliminación de MI, los prestatarios siempre deberán comunicarse con HomeLoanServ. Pueden llamar al 800-526-7145 o enviar un correo electrónico support@homeloanserv.com. La eliminación de MI se considera caso por caso.
Primero, el préstamo debe ser elegible en primer lugar. Por ejemplo, no debe haber morosidad en el préstamo.
Si se usa el 'valor actual', HomeLoanServ solicitará una nueva Opinión de precio del corredor (BPO). Cuando se usa el “valor actual”, generalmente no se permite la disminución del PMI en préstamos de menos de 2 años. Si el préstamo tiene entre 2 y 5 años, se requerirá un LTV (préstamo a valor) de 75% o menos. Si el préstamo tiene más de 5 años, se requerirá un LTV de 80% o menos. Los prestatarios no pueden solicitar su propia BPO o tasación. Un BPO o una tasación ordenada por un prestatario no se utilizará para ejecutar la eliminación de MI. Si se solicita que se elimine el MI, HomeLoanServ informará a los prestatarios de la cantidad de BPO requerida ($150) y dónde enviar un cheque de caja que debe incluir la información de contacto del prestatario (s). HomeLoanServ ordenará el BPO al recibir la tarifa y la solicitud del prestatario (s).
Si se usa el 'valor original', se requerirá un LTV de 80% o menos. Esto siempre se puede utilizar para evaluar la eliminación del PMI si se cumple un LTV de 80% o menos y el prestatario puede demostrar que el valor original todavía está allí y que los prestatarios tienen un buen historial de pagos. Requerimos pruebas (opinión del corredor de bolsa, análisis de mercado, aviso de evaluación de impuestos, etc.) de que el valor de la propiedad es actualmente al menos igual o superior al valor original. El valor original se define como el MENOR del valor de tasación o precio de venta al momento de la originación del préstamo.
El PMI solo se puede eliminar en los programas de préstamos convencionales (Fannie Mae o Freddie Mac). Con respecto a la eliminación de MI en un préstamo de la FHA: la eliminación de MI en la mayoría de los préstamos de la FHA no está permitida durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, algunos préstamos más antiguos no lo requieren durante la vigencia del préstamo y algunos solo lo requieren durante los primeros 11 años. Llame o envíe un correo electrónico a HomeLoanServ como se mencionó anteriormente para obtener más información.
¿Cuál es su política de bloqueo?
Nuestro período de bloqueo estándar es de 45 días para construcciones existentes y nuevas. Las extensiones se pueden aplicar en el momento del bloqueo inicial o se pueden aplicar según sea necesario. Las extensiones de candado son por un período de 15 días cada una y están sujetas a las siguientes tarifas acumulativas, que se cobran al prestamista en el momento de la compra:
- La primera extensión de 15 días (para un total de un bloqueo de 60 días) costaría 0.125% por una tarifa total de 0.125%.
- La segunda extensión de 15 días (por un total de 75 días de bloqueo) costaría 0.375% adicionales por una tarifa total de 0.5%.
- La tercera extensión de 15 días (por un total de un bloqueo de 90 días) costaría 0.5% adicionales por una tarifa total de 1%.
Envíe por correo electrónico solicitudes de extensión, incluido el número de préstamo de vivienda de Idaho bloqueado a lockdesk@ihfa.org. Se permite un máximo de tres extensiones de 15 días. Las solicitudes de extensión adicionales se considerarán caso por caso y pueden estar sujetas a cambios de precio o tarifas adicionales. Para extensiones de más de 90 días, comuníquese con el escritorio de la cerradura al lockdesk@ihfa.org.
¿Necesito obtener declaraciones de impuestos / transcripciones de tres años para mi prestatario?
La excepción a esto es cuando se usa The First Loan o MCC / Tax Credit. Dado que los prestatarios deben ser compradores de vivienda por primera vez para estos productos (a menos que estén comprando una casa en un condado específico), se requerirán 3 años de declaraciones de impuestos o transcripciones con los anexos aplicables para demostrar que los prestatarios no han reclamado ningún interés hipotecario.
¿Con quién me comunico para convertirme en prestamista o socio corredor?
¿Por qué mis prestatarios no han recibido el MCC?
Olvidé agregar el MCC al préstamo de mi (s) prestatario (s) y su préstamo ya se cerró, ¿hay algo que pueda hacer?
El crédito fiscal / MCC siempre debe agregarse en el momento en que se bloquea un préstamo. En el caso poco común de que no se agregue cuando el préstamo está bloqueado, el MCC / Crédito fiscal puede agregarse poco después de que se cierre el préstamo, siempre que el prestatario (s) sea elegible para el MCC / Crédito fiscal .
El prestamista debe completar los 5 documentos / divulgaciones requeridos en nombre del prestatario y hacer que el prestatario firme los documentos (los prestatarios nunca deben completar sus propios documentos / divulgaciones de MCC / Crédito Fiscal).
Si Idaho Housing ya ha comprado el préstamo, cobre la tarifa $300 del prestatario ($200 va al prestamista y $100 llega a Idaho Housing) y envía el cheque $100 a Idaho Housing and Finance Association. En el cheque, incluya el nombre del prestatario, el número de préstamo de vivienda de Idaho y tenga en cuenta que el cheque es por la tarifa de MCC / Tax Credit.
Envíe el cheque a:
Asociación de Vivienda y Finanzas de Idaho
A la atención de: Administrador de MCC
565 W. Myrtle St.
Boise, Idaho 83702
Si Idaho Housing no ha comprado el préstamo, Idaho Housing tomará nuestro $100 de la transferencia en el momento en que compremos el préstamo del prestamista.
En todos los casos, el prestamista debe cargar los 5 documentos / divulgaciones requeridos en el archivo del prestatario en Lender Connection como "Condiciones de compra (documentos de seguimiento)" tan pronto como sea posible, y notificar a Idaho Housing que el prestatario está agregando el MCC. Hay varias aplicaciones de software en Idaho Housing. Es necesario ingresar esta información o el prestatario no recibirá su Certificado MCC ... Esto es muy importante.
Los 5 documentos requeridos se encuentran en la página de inicio de Lender Connection o en la página de inicio del Hoja de tarifas en QuickLinks.
Para obtener más información sobre el programa MCC, haga clic aquí. Si tiene más preguntas, envíe un correo electrónico mccinfo@ihfa.org.
¿Cómo calculo los ingresos para los programas de préstamos para vivienda de Idaho?
Exención de impuestos de primer préstamo
Al determinar la elegibilidad de ingresos del programa para el programa de préstamos exentos de impuestos (bonos) para calcular los ingresos del hogar, debe incluir los ingresos de todos los ocupantes, mayores de 18 años, independientemente de su relación con el prestatario, si están o no en el préstamo, y si o no se puede utilizar para calificar.Los coprestatarios no ocupantes no están permitidos con la exención fiscal del primer préstamo.
El MCC/Crédito fiscal (actualmente suspendido)
Al agregar el MCC/Crédito fiscal a cualquier préstamo, debe incluir los ingresos de todos los ocupantes, mayores de 18 años, independientemente de su relación con el prestatario, si están o no en el préstamo, y si se puede usar o no para calificar. . Los coprestatarios no ocupantes no están permitidos con The MCC/Tax Credit.
Productos Fannie Preferred/Freddie HFA Advantage
Al usar los productos Fannie Preferred o Freddie HFA Advantage, utilizar los ingresos calificados de todos los prestatarios, incluso los coprestatarios no ocupantes.
Primer Préstamo/FHA Estándar/Convencional Estándar
Cuando use préstamos FHA estándar y convencionales estándar, para la elegibilidad de ingresos para Idaho Housing, use los ingresos calificados de los prestatarios ocupantes. No es necesario que utilice los ingresos de los coprestatarios no ocupantes para la elegibilidad de ingresos del programa y no es necesario que incluya los ingresos del hogar para The First Loan.
Préstamos estándar USDA/RD
Cuando utilice USDA estándar, siga las pautas de USDA/RD, recordando que debe incluir los ingresos del hogar y debe calcular los ingresos de acuerdo con las pautas de USDA/RD. Los prestatarios deben estar dentro de los límites de ingresos de USDA/RD/límites de vivienda de Idaho (lo que sea más bajo) para la elegibilidad del programa.
¿Permiten retenciones de depósitos en garantía?
¿Idaho Housing refundirá las hipotecas?
Para ser elegible para una refundición, un préstamo debe cumplir con los siguientes criterios:
- El préstamo debe ser una hipoteca convencional (los préstamos de FHA, VA y de desarrollo rural no son elegibles bajo este programa)
- Pago de reducción de capital de al menos $10,000
- Hay una tarifa de procesamiento de $250.00
- El préstamo debe ser una hipoteca de primer gravamen (los gravámenes subordinados no son elegibles)
- El préstamo debe estar al día sin montos pendientes adeudados
- La refundición no puede completarse hasta que el prestatario haya realizado al menos dos pagos a HomeLoanServ©.
- El préstamo no puede estar en quiebra activa
- Solo se puede realizar una refundición durante la vigencia del préstamo.
Antes de realizar el pago de la suma global, el prestatario deberá enviar un correo electrónico support@homeloanserv.com para confirmar la elegibilidad e iniciar el proceso.