Ressources

Une forclusion peut se produire. C'est le moyen légal que votre prêteur peut utiliser pour reprendre possession de votre maison. Lorsque cela se produit, vous devez quitter votre maison. Si votre propriété vaut moins que le montant total que vous devez sur votre prêt hypothécaire, un jugement de carence pourrait être intenté. Si cela se produit, vous perdez non seulement votre maison, mais vous devez également un montant supplémentaire à votre prêteur.

Les saisies et les jugements de carence pourraient sérieusement affecter votre capacité à bénéficier d'un crédit à l'avenir. Vous devriez donc éviter la forclusion si possible.

NE PAS IGNORER LES LETTRES DE VOTRE PRÊTEUR. Si vous rencontrez des problèmes pour effectuer vos paiements, appelez ou écrivez sans tarder au service d'atténuation des pertes de votre prêteur. Expliquez votre situation. Soyez prêt à leur fournir des informations financières, telles que vos revenus et dépenses mensuels. Sans ces informations, ils ne pourront peut-être pas vous aider.

Restez chez vous pour le moment. Vous pourriez ne pas être admissible à une aide si vous abandonnez votre propriété.

Contactez une agence de conseil en logement approuvée par HUD. Appelez le (800) 569-4287 ou TDD (800) 877-8339 pour connaître l'agence de conseil en logement la plus proche de chez vous. Ces agences sont des ressources précieuses. Ils ont souvent des informations sur les services et programmes offerts par les agences gouvernementales ainsi que les organisations privées et communautaires qui pourraient vous aider. L'agence de conseil en logement peut également offrir des conseils en matière de crédit. Ces services sont généralement gratuits.

Vous pouvez être considéré pour les alternatives suivantes, selon votre type de prêt.

Tolérance spéciale

Votre prêteur peut être en mesure d'organiser un plan de remboursement en fonction de votre situation financière et peut même prévoir une réduction ou une suspension temporaire de vos paiements. Vous pouvez y avoir droit si vous avez récemment subi une réduction de revenu ou une augmentation des frais de subsistance. Vous devez fournir des informations à votre prêteur pour montrer que vous seriez en mesure de répondre aux exigences du nouveau plan de paiement.

Modification hypothécaire

Vous pourrez peut-être refinancer la dette et / ou prolonger la durée de votre prêt hypothécaire. Cela peut vous aider à rattraper votre retard en réduisant les paiements mensuels à un niveau plus abordable. Vous pouvez être admissible si vous vous êtes remis d'un problème financier et pouvez vous permettre le nouveau montant de paiement.

Réclamation partielle

Votre prêteur pourra peut-être travailler avec vous pour obtenir un paiement unique du fonds FHA-Insurance afin de mettre votre prêt hypothécaire à jour.

Vous pouvez être admissible si: votre prêt est en souffrance depuis au moins 4 mois mais pas plus de 12 mois en souffrance; Vous pouvez commencer à effectuer des paiements hypothécaires complets.

Lorsque votre prêteur dépose une réclamation partielle, le ministère américain du Logement et du Développement urbain versera à votre prêteur le montant nécessaire pour actualiser votre prêt hypothécaire. Vous devez signer un billet à ordre et un privilège sera placé sur votre propriété jusqu'à ce que le billet à ordre soit payé en totalité.
Le billet à ordre est sans intérêt et est exigible lorsque vous remboursez la première hypothèque ou lorsque vous vendez la propriété.

Vente pré-forclusion / vente à découvert

Cela vous permettra d'éviter la forclusion en vendant votre propriété pour un montant inférieur au montant nécessaire pour rembourser votre prêt hypothécaire. Vous pouvez être admissible si: le prêt est en souffrance depuis au moins 2 mois; vous êtes en mesure de vendre votre maison dans un délai de 3 à 5 mois; et une nouvelle évaluation (que votre prêteur obtiendra) montre que la valeur de votre maison répond aux directives du programme HUD.

Acte tenant lieu de forclusion

En dernier recours, vous pourriez être en mesure de «rendre» volontairement votre propriété au prêteur. Cela ne sauvera pas votre maison.

Vous pouvez être admissible si: vous êtes en défaut et ne vous qualifiez pour aucune des autres options; vos tentatives de vendre la maison avant la forclusion ont échoué; et vous n'avez pas une autre hypothèque FHA en défaut.

Votre prêteur déterminera si vous êtes admissible à l'une des alternatives. Une agence de conseil en logement peut également vous aider à déterminer laquelle de ces options, le cas échéant, peut répondre à vos besoins et également vous aider à interagir avec votre prêteur. Appelez le (800) 569-4287 ou TDD (800) 877-8339.

Oui. Méfiez-vous des arnaques! Les solutions qui semblent trop simples ou trop belles pour être vraies le sont généralement. Si vous vendez votre maison sans conseils professionnels, méfiez-vous des acheteurs qui essaient de vous précipiter tout au long du processus. Malheureusement, il y a des gens qui peuvent essayer de profiter de vos difficultés financières. Soyez particulièrement attentif aux éléments suivants:

Écrémage d'équité

Dans ce type d'escroquerie, un «acheteur» s'approche de vous, vous proposant de vous sortir de problèmes financiers en vous promettant de rembourser votre hypothèque ou de vous donner une somme d'argent lors de la vente du bien. L '«acheteur» peut vous suggérer de déménager rapidement et de lui céder la propriété. L '«acheteur» perçoit alors le loyer pendant un certain temps, n'effectue aucun versement hypothécaire et permet au prêteur de saisir. N'oubliez pas que céder votre acte à quelqu'un d'autre ne vous libère pas nécessairement de votre obligation de prêt.

Agences de conseil bidon

Certains groupes se faisant appeler «agences de conseil» peuvent vous approcher et vous proposer de fournir certains services moyennant des frais. Il pourrait s'agir de services que vous pourriez faire pour vous-même gratuitement, comme la négociation d'un nouveau plan de paiement avec votre prêteur ou la poursuite d'une vente pré-forclusion. Si vous avez des doutes sur le paiement de ces services, appelez une agence de conseil en logement approuvée par HUD au (800) 569-4287 ou TDD (800) 877-8339. Faites-le avant de payer quelqu'un ou de signer quoi que ce soit.

Voici quelques précautions qui devraient vous aider à éviter d'être «pris» par un escroc:

• Ne signez aucun document que vous ne comprenez pas parfaitement.
• Assurez-vous d'obtenir toutes les «promesses» par écrit.
• Méfiez-vous de tout contrat de vente de prise en charge de prêt où vous n'êtes pas formellement libéré de la responsabilité de votre dette hypothécaire.
• Vérifiez auprès d'un avocat ou de votre société hypothécaire avant de conclure une transaction concernant votre maison

Si vous vendez la maison vous-même pour éviter la forclusion, vérifiez s'il y a des plaintes contre l'acheteur potentiel. Vous pouvez contacter le procureur général de votre État, la Commission immobilière de l'État ou l'unité de lutte contre la fraude à la consommation du procureur de district local pour ce type d'informations.

• Ne perdez pas votre maison et n'endommagez pas vos antécédents de crédit.
• Appelez ou écrivez immédiatement votre prêteur hypothécaire et soyez honnête au sujet de votre situation financière.
• Restez chez vous pour vous assurer que vous êtes admissible à l'aide.
• Prenez rendez-vous avec un conseiller en logement approuvé par HUD pour explorer vos options au (800) 569-4287 ou TDD (800) 877-8339.
• Coopérez avec le conseiller ou le prêteur qui essaie de vous aider.
• Explorez toutes les alternatives pour garder votre maison.
• Méfiez-vous des arnaques.
• Ne signez rien que vous ne comprenez pas. Et n'oubliez pas que la signature de l'acte à quelqu'un d'autre ne vous libère pas nécessairement de votre obligation de prêt.

Agir maintenant. Retarder ne peut pas aider. Si vous ne faites rien, VOUS PERDREZ VOTRE MAISON et votre bonne cote de crédit.