Questions fréquemment posées

Oui. Pour les prêts FHA / VA / conventionnels, Idaho Housing permettra des transactions uniques et séparées, conformément aux directives de l'agence.

Oui. Suivez les directives de l'agence / les conclusions de l'AUS concernant les maisons préfabriquées.

Non.

Idaho Housing n'ajoutera pas de superposition aux directives des investisseurs.

Idaho Housing suit les directives FHA, VA, Fannie et Freddie.

Si un emprunteur a déjà eu une forclusion avec Idaho Housing, il aura besoin de l'autorisation accordée par Idaho Housing pour demander un futur prêt avec Idaho Housing. Veuillez envoyer une lettre d'explication de votre emprunteur à resloan@ihfa.org, détaillant pourquoi la forclusion a eu lieu et ce qui est fait pour éviter une forclusion à l'avenir. Notre département des saisies recherchera ensuite comment l'emprunteur a coopéré pendant le processus de saisie. Une fois la recherche terminée, une décision sera prise pour savoir si cet emprunteur sera autorisé à demander un futur prêt avec Idaho Housing.

Idaho Housing demandera aux emprunteurs de prendre Enfin Home HBE pour ces scénarios :

• Les emprunteurs utilisent l'acompte d'Idaho Housing et l'aide aux frais de clôture
• Les emprunteurs sont des emprunteurs pour la première fois utilisant les produits Fannie/Freddie HFA
• Lorsque les conclusions de l'AUS nécessitent une éducation des acheteurs de maison.

Dans les cas où il y a deux acheteurs d'une première maison, un seul certificat sera requis.

Les acheteurs d'une première maison sont définis comme toute personne qui n'a pas possédé et occupé une résidence principale au cours des trois dernières années.

Guidez les emprunteurs vers Enfin chez vous ! ici.

Pour demander la suppression de MI, les emprunteurs devront toujours contacter HomeLoanServ. Ils peuvent appeler le 800-526-7145 ou envoyer un courriel support@homeloanserv.com. La suppression de l'IM est envisagée au cas par cas.

Premièrement, le prêt doit être éligible en premier lieu. Par exemple, il ne doit y avoir aucun impayé sur le prêt.

Si la «valeur actuelle» est utilisée, un nouvel avis de prix du courtier (BPO) sera commandé par HomeLoanServ. Lors de l'utilisation de la «valeur actuelle», la baisse du PMI n'est généralement pas autorisée sur les prêts de moins de 2 ans. Si le prêt est âgé de 2 à 5 ans, un LTV (prêt à la valeur) de 75% ou moins sera requis. Si le prêt a plus de 5 ans, un LTV de 80% ou moins sera requis. Les emprunteurs ne peuvent pas commander leur propre BPO ou évaluation. Un BPO ou une évaluation ordonnée par un emprunteur ne sera pas utilisé pour exécuter la suppression de l'IM. Lors d'une demande de suppression du MI, HomeLoanServ informera les emprunteurs du montant de BPO requis ($150), et de l'endroit où envoyer un chèque de banque qui devrait inclure les coordonnées de l'emprunteur (s). HomeLoanServ commandera le BPO dès réception des frais et de la demande de l'emprunteur (s).

Si la «valeur d'origine» est utilisée, une LTV de 80% ou inférieure sera requise. Cela peut toujours être utilisé pour évaluer la suppression du PMI si un LTV de 80% ou moins est atteint et que l'emprunteur peut prouver que la valeur d'origine est toujours là et que les emprunteurs ont un bon historique de paiement. Nous exigeons une preuve (avis de prix de courtier, analyse de marché, avis d'imposition, etc.) que la valeur du bien est actuellement au moins égale ou supérieure à la valeur d'origine. La valeur d'origine est définie comme le MOINS DE la valeur estimative ou du prix de vente au moment de l'octroi du prêt.

Le PMI ne peut être supprimé que sur les programmes de prêt conventionnels (Fannie Mae ou Freddie Mac). Concernant la suppression de MI sur un prêt FHA: la suppression de MI sur la majorité des prêts FHA n'est pas autorisée pour la durée du prêt. Cependant, certains prêts plus anciens ne l'exigent pas pour la durée du prêt et certains ne l'exigent que pendant les 11 premières années. Appelez ou envoyez un courriel à HomeLoanServ comme indiqué ci-dessus pour plus d'informations.

Notre période de verrouillage standard est de 45 jours pour les constructions existantes et les nouvelles constructions. Les extensions peuvent être appliquées au moment du verrouillage initial ou peuvent être appliquées si nécessaire. Les extensions de verrouillage sont d'une durée de 15 jours chacune et sont soumises aux frais cumulatifs suivants, facturés au prêteur lors de l'achat:

• La 1ère extension de 15 jours (pour un total de 60 jours de verrouillage) coûterait 0,125% pour un montant total de 0,125%.
• La deuxième extension de 15 jours (pour un total de 75 jours de verrouillage) coûterait 0,375% supplémentaire pour un montant total de 0,5%.
• La troisième extension de 15 jours (pour un total de 90 jours de verrouillage) coûterait 0,5% supplémentaire pour un montant total de 1%.

Veuillez envoyer par e-mail les demandes d'extension, y compris le numéro de prêt immobilier verrouillé dans l'Idaho lockdesk@ihfa.org. Un maximum de trois extensions de 15 jours est autorisé. Les demandes de prolongation supplémentaires seront examinées au cas par cas et peuvent être soumises à une nouvelle tarification ou à des frais supplémentaires. Pour les prolongations au-delà de 90 jours, veuillez contacter le bureau de la serrure au lockdesk@ihfa.org.

Idaho Housing vous demandera de suivre les directives de l'agence / les conclusions de l'AUS concernant la documentation du revenu.

L'exception à cette règle concerne l'utilisation du premier prêt ou du crédit d'impôt / crédit d'impôt. Étant donné que les emprunteurs doivent être des acheteurs d'une première maison pour ces produits (à moins qu'ils n'achètent une maison dans un comté ciblé), 3 ans de déclarations de revenus ou de transcriptions avec les annexes applicables seront nécessaires pour montrer que les emprunteurs n'ont réclamé aucun intérêt hypothécaire.

Envoyez un e-mail avec votre demande à resloan@ihfa.org et nous vous enverrons notre demande de partenaire prêteur / courtier.

Les emprunteurs recevront leur certificat officiel de crédit d'impôt / crédit d'impôt en janvier de l'année suivant l'année de clôture de leur prêt.

J'ai oublié d'ajouter le MCC au prêt de mon (mes) emprunteur (s) et leur prêt est déjà clôturé, puis-je faire quelque chose?

Le MCC / crédit d'impôt doit toujours être ajouté au moment où un prêt est verrouillé. Dans les rares cas où il n'est pas ajouté lorsque le prêt est verrouillé, le MCC / Crédit d'impôt peut être ajouté peu de temps après la clôture du prêt, à condition que le ou les emprunteurs soient éligibles au MCC / Crédit d'impôt .

Le prêteur doit remplir les 5 documents / divulgations requis au nom de l'emprunteur et demander à l'emprunteur de signer les documents (les emprunteurs ne doivent jamais remplir leurs propres documents / divulgations MCC / crédit d'impôt).

Si Idaho Housing a déjà acheté le prêt, collectez les frais $300 auprès de l'emprunteur ($200 va au prêteur et $100 arrive à Idaho Housing) et envoyez le chèque $100 à Idaho Housing and Finance Association. Sur le chèque, indiquez le nom de l'emprunteur, le numéro de prêt au logement de l'Idaho et notez que le chèque porte sur les frais du MCC / crédit d'impôt.

Envoyez le chèque à:
Association du logement et des finances de l'Idaho
À l'attention de: Administrateur du Centre multicompte
565 W. Myrtle St.
Boise, Idaho 83702

Si Idaho Housing n'a pas acheté le prêt, Idaho Housing prendra notre $100 du fil au moment où nous achetons le prêt auprès du prêteur.

Dans tous les cas, le prêteur doit télécharger les 5 documents / divulgations requis dans le dossier de l'emprunteur dans Lender Connection en tant que «Conditions d'achat (documents de suivi)» dès que possible, et informer Idaho Housing que l'emprunteur ajoute le MCC. Il existe plusieurs applications logicielles chez Idaho Housing, ces informations doivent être saisies ou l'emprunteur ne recevra pas son certificat MCC… C'est très important.

Les 5 documents requis se trouvent sur la page d'accueil de Lender Connection ou sur la page d'accueil du Feuille de taux sous QuickLinks.

Pour plus d'informations sur le programme MCC, veuillez cliquez ici. Si vous avez d'autres questions, veuillez envoyer un courriel mccinfo@ihfa.org.

Premier prêt exonéré d'impôt
Lorsque vous déterminez l'admissibilité du revenu du programme au programme de prêts exonérés d'impôt (obligatoires) pour calculer le revenu du ménage, vous devez inclure le revenu de tous les occupants, âgés de 18 ans et plus, quelle que soit leur relation avec l'emprunteur, qu'ils soient ou non sur le prêt, et qu'ils soient ou non il ne peut pas être utilisé pour les qualifications.Les co-emprunteurs non occupants ne sont pas autorisés avec le premier prêt exonéré d'impôt.

Le MCC/Crédit d'impôt (actuellement suspendu)
Lorsque vous ajoutez le MCC/crédit d'impôt à un prêt, vous devez inclure le revenu de tous les occupants, âgés de 18 ans et plus, quelle que soit leur relation avec l'emprunteur, qu'ils soient ou non sur le prêt, et qu'ils puissent ou non être utilisés pour se qualifier. . Les co-emprunteurs non occupants ne sont pas autorisés avec le MCC/Crédit d'impôt.

Produits Fannie Preferred/Freddie HFA Advantage
Lorsque vous utilisez les produits Fannie Preferred ou Freddie HFA Advantage, utiliser les revenus éligibles de tous les emprunteurs, même les co-emprunteurs non occupants.

Premier prêt/Standard FHA/Standard Conventionnel
Lorsque vous utilisez des prêts FHA standard et conventionnels standard, pour l'éligibilité au revenu pour Idaho Housing, utilisez le revenu éligible des emprunteurs occupants. Vous n'avez pas besoin d'utiliser le revenu des coemprunteurs non occupants pour l'admissibilité au revenu du programme et vous n'avez pas besoin d'inclure le revenu du ménage pour le premier prêt.

Prêts USDA/RD standard
Lorsque vous utilisez l'USDA standard, suivez les directives USDA/RD, en vous rappelant que vous devez inclure le revenu du ménage et que vous devez calculer le revenu conformément aux directives USDA/RD. Les emprunteurs doivent respecter les limites de revenu de l'USDA / RD / les limites de logement de l'Idaho (celui qui est le plus bas) pour l'admissibilité au programme.

Idaho Housing autorisera les retenues d'entiercement tant qu'elles ne sont pas liées à la santé ou à la sécurité, et tant que le prêteur suit les directives de l'agence concernant les retenues d'entiercement. Il sera de la responsabilité du prêteur de suivre les retenues de séquestre.

Pour être éligible à une refonte, un prêt doit répondre aux critères suivants:

• Le prêt doit être une hypothèque conventionnelle (les prêts FHA, VA et de développement rural ne sont pas éligibles dans le cadre de ce programme)
• Paiement de réduction de capital d'au moins $10 000
• Il y a des frais de traitement $250.00
• Le prêt doit être une hypothèque de premier rang (les privilèges subordonnés ne sont pas admissibles)
• Le prêt doit être en cours et aucun montant impayé n'est dû
• La refonte ne peut être achevée tant que le ou les emprunteurs n'ont pas effectué au moins deux versements à HomeLoanServ©
• Le prêt ne peut pas être en faillite active
• Une seule refonte peut être effectuée pendant la durée du prêt

Avant d'effectuer son paiement forfaitaire, l'emprunteur devra envoyer un courriel support@homeloanserv.com pour confirmer l'admissibilité et lancer le processus.

Oui, tant que l'agence respective le permettra et tant que l'emprunteur n'a pas utilisé les fonds du programme HOME pour son premier prêt au logement dans l'Idaho.

Oui, Idaho Housing autorise les unités accessoires, tant qu'elles n'ont pas d'adresse distincte.

Oui, Idaho Housing autorise les emprunteurs sans cote de crédit. Suivez simplement les directives de l'agence pour les emprunteurs sans cote de crédit. Lors du blocage du prêt, vous devrez entrer 999 comme pointage de crédit pour un emprunteur sans pointage de crédit.