Questions fréquemment posées

Oui. Pour les prêts FHA / VA / conventionnels, Idaho Housing permettra des transactions uniques et séparées, conformément aux directives de l'agence.

Oui. Suivez les directives de l'agence / les conclusions de l'AUS concernant les maisons préfabriquées.

Non.

Idaho Housing n'ajoutera pas de superposition aux directives des investisseurs.

Idaho Housing suit les directives FHA, VA, Fannie et Freddie.

Si un emprunteur a déjà eu une forclusion avec Idaho Housing, il aura besoin de l'autorisation accordée par Idaho Housing pour demander un futur prêt avec Idaho Housing. Veuillez envoyer une lettre d'explication de votre emprunteur à resloan@ihfa.org, détaillant pourquoi la forclusion a eu lieu et ce qui est fait pour éviter une forclusion à l'avenir. Notre département des saisies recherchera ensuite comment l'emprunteur a coopéré pendant le processus de saisie. Une fois la recherche terminée, une décision sera prise pour savoir si cet emprunteur sera autorisé à demander un futur prêt avec Idaho Housing.

Enfin rentrés à la maison! L'éducation des acheteurs de maison (HBE) sera requise pour:

• Prêts comprenant un acompte et une assistance aux frais de clôture.
• Prêts qui utilisent des programmes avec un revenu maximum de 80% ou inférieur au revenu médian de la zone (voir la matrice des limites de revenu ici).
• Lorsque Freddie Mac ou Fannie Mae l'exige (c'est-à-dire lorsque les deux emprunteurs sont des acheteurs d'une première maison).

Dans les cas où il y a deux acheteurs d'une première maison, un seul certificat sera requis.

Les acheteurs d'une première maison sont définis comme toute personne qui n'a pas possédé et occupé une résidence principale au cours des trois dernières années.

Enfin rentrés à la maison! HBE sera également toujours exigé de tout emprunteur avec un pointage de crédit inférieur à 620 ainsi que chaque fois que vos résultats AUS nécessitent HBE.

Pour demander la suppression de MI, les emprunteurs devront toujours contacter HomeLoanServ. Ils peuvent appeler le 800-526-7145 ou envoyer un courriel support@homeloanserv.com. La suppression de l'IM est envisagée au cas par cas.

Premièrement, le prêt doit être éligible en premier lieu. Par exemple, il ne doit y avoir aucun impayé sur le prêt.

Si la «valeur actuelle» est utilisée, un nouvel avis de prix du courtier (BPO) sera commandé par HomeLoanServ. Lors de l'utilisation de la «valeur actuelle», la baisse du PMI n'est généralement pas autorisée sur les prêts de moins de 2 ans. Si le prêt est âgé de 2 à 5 ans, un LTV (prêt à la valeur) de 75% ou moins sera requis. Si le prêt a plus de 5 ans, un LTV de 80% ou moins sera requis. Les emprunteurs ne peuvent pas commander leur propre BPO ou évaluation. Un BPO ou une évaluation ordonnée par un emprunteur ne sera pas utilisé pour exécuter la suppression de l'IM. Lors d'une demande de suppression du MI, HomeLoanServ informera les emprunteurs du montant de BPO requis ($150), et de l'endroit où envoyer un chèque de banque qui devrait inclure les coordonnées de l'emprunteur (s). HomeLoanServ commandera le BPO dès réception des frais et de la demande de l'emprunteur (s).

Si la «valeur d'origine» est utilisée, une LTV de 80% ou inférieure sera requise. Cela peut toujours être utilisé pour évaluer la suppression du PMI si un LTV de 80% ou moins est atteint et que l'emprunteur peut prouver que la valeur d'origine est toujours là et que les emprunteurs ont un bon historique de paiement. Nous exigeons une preuve (avis de prix de courtier, analyse de marché, avis d'imposition, etc.) que la valeur du bien est actuellement au moins égale ou supérieure à la valeur d'origine. La valeur d'origine est définie comme le MOINS DE la valeur estimative ou du prix de vente au moment de l'octroi du prêt.

Le PMI ne peut être supprimé que sur les programmes de prêt conventionnels (Fannie Mae ou Freddie Mac). Concernant la suppression de MI sur un prêt FHA: la suppression de MI sur la majorité des prêts FHA n'est pas autorisée pour la durée du prêt. Cependant, certains prêts plus anciens ne l'exigent pas pour la durée du prêt et certains ne l'exigent que pendant les 11 premières années. Appelez ou envoyez un courriel à HomeLoanServ comme indiqué ci-dessus pour plus d'informations.

Notre période de verrouillage standard est de 45 jours pour les constructions existantes et les nouvelles constructions. Les extensions peuvent être appliquées au moment du verrouillage initial ou peuvent être appliquées si nécessaire. Les extensions de verrouillage sont d'une durée de 15 jours chacune et sont soumises aux frais cumulatifs suivants, facturés au prêteur lors de l'achat:

• La 1ère extension de 15 jours (pour un total de 60 jours de verrouillage) coûterait 0,125% pour un montant total de 0,125%.
• La deuxième extension de 15 jours (pour un total de 75 jours de verrouillage) coûterait 0,375% supplémentaire pour un montant total de 0,5%.
• La troisième extension de 15 jours (pour un total de 90 jours de verrouillage) coûterait 0,5% supplémentaire pour un montant total de 1%.

Veuillez envoyer par e-mail les demandes d'extension, y compris le numéro de prêt immobilier verrouillé dans l'Idaho lockdesk@ihfa.org. Un maximum de trois extensions de 15 jours est autorisé. Les demandes de prolongation supplémentaires seront examinées au cas par cas et peuvent être soumises à une nouvelle tarification ou à des frais supplémentaires. Pour les prolongations au-delà de 90 jours, veuillez contacter le bureau de la serrure au lockdesk@ihfa.org.

Idaho Housing vous demandera de suivre les directives de l'agence / les conclusions de l'AUS concernant la documentation du revenu.

L'exception à cette règle concerne l'utilisation du premier prêt ou du crédit d'impôt / crédit d'impôt. Étant donné que les emprunteurs doivent être des acheteurs d'une première maison pour ces produits (à moins qu'ils n'achètent une maison dans un comté ciblé), 3 ans de déclarations de revenus ou de transcriptions avec les annexes applicables seront nécessaires pour montrer que les emprunteurs n'ont réclamé aucun intérêt hypothécaire.

Envoyez un e-mail avec votre demande à resloan@ihfa.org et nous vous enverrons notre demande de partenaire prêteur / courtier.

Les emprunteurs recevront leur certificat officiel de crédit d'impôt / crédit d'impôt en janvier de l'année suivant l'année de clôture de leur prêt.

J'ai oublié d'ajouter le MCC au prêt de mon (mes) emprunteur (s) et leur prêt est déjà clôturé, puis-je faire quelque chose?

Le MCC / crédit d'impôt doit toujours être ajouté au moment où un prêt est verrouillé. Dans les rares cas où il n'est pas ajouté lorsque le prêt est verrouillé, le MCC / Crédit d'impôt peut être ajouté peu de temps après la clôture du prêt, à condition que le ou les emprunteurs soient éligibles au MCC / Crédit d'impôt .

Le prêteur doit remplir les 5 documents / divulgations requis au nom de l'emprunteur et demander à l'emprunteur de signer les documents (les emprunteurs ne doivent jamais remplir leurs propres documents / divulgations MCC / crédit d'impôt).

Si Idaho Housing a déjà acheté le prêt, collectez les frais $300 auprès de l'emprunteur ($200 va au prêteur et $100 arrive à Idaho Housing) et envoyez le chèque $100 à Idaho Housing and Finance Association. Sur le chèque, indiquez le nom de l'emprunteur, le numéro de prêt au logement de l'Idaho et notez que le chèque porte sur les frais du MCC / crédit d'impôt. Envoyez le chèque à:

Association du logement et des finances de l'Idaho
À l'attention de: Administrateur du Centre multicompte
565 W. Myrtle St.
Boise, Idaho 83702

Si Idaho Housing n'a pas acheté le prêt, Idaho Housing prendra notre $100 du fil au moment où nous achetons le prêt auprès du prêteur.

Dans tous les cas, le prêteur doit télécharger les 5 documents / divulgations requis dans le dossier de l'emprunteur dans Lender Connection en tant que «Conditions d'achat (documents de suivi)» dès que possible, et informer Idaho Housing que l'emprunteur ajoute le MCC. Il existe plusieurs applications logicielles chez Idaho Housing, ces informations doivent être saisies ou l'emprunteur ne recevra pas son certificat MCC… C'est très important.

Les 5 documents requis se trouvent sur la page d'accueil de Lender Connection ou sur la page d'accueil du Feuille de taux sous QuickLinks.

Afin de déterminer si les emprunteurs sont admissibles aux programmes de logement de l'Idaho en fonction de leurs revenus, voir ci-dessous:

• • Pour «Le premier prêt» ou pour le MCC / crédit d'impôt, l'admissibilité comprend l'ensemble du revenu du ménage pour tous les résidents de 18 ans et plus avec un revenu.

 

• • Pour les achats conventionnels VA, RD, FHA, 15 et 20 ans standard et tous les produits de prêt de refinancement de retrait conventionnel, l'éligibilité des produits de prêt comprend uniquement le revenu admissible de l'emprunteur occupant.

 

• Pour les produits de prêt FNMA HFA Preferred et FHLMC HFA Advantage, l'admissibilité comprend le revenu admissible de tous les emprunteurs. Incluez tous les coemprunteurs non-occupants pour le HFA Preferred de la FNMA. FHLMC n'autorise pas les coemprunteurs non-occupants à participer à leur programme HFA Advantage.

Afin de déterminer si l'emprunteur ou les emprunteurs seront admissibles aux programmes de logement de l'Idaho, suivez les directives de l'agence.

Idaho Housing autorisera les retenues d'entiercement tant qu'elles ne sont pas liées à la santé ou à la sécurité, et tant que le prêteur suit les directives de l'agence concernant les retenues d'entiercement. Il sera de la responsabilité du prêteur de suivre les retenues de séquestre.

Idaho Housing n'ajoutera pas de superposition aux directives des investisseurs. Cela dit, l'Idaho est un état de propriété communautaire. Par conséquent, le conjoint non acheteur devra signer l'acte de fiducie. Ils peuvent également être inclus dans le titre de l'acquisition. S'ils ne veulent pas être sur le titre, ils doivent quand même signer l'acte de fiducie, puis ils peuvent signer un acte de demande de démission à retirer.

Idaho Housing s'attend à ce que vous suiviez les directives de l'agence concernant les signatures humides. Vous trouverez ci-dessous une liste de documents pour lesquels une signature humide est préférable:

• Remarque - Requis par les investisseurs
• Acte de fiducie - requis par les investisseurs
• Divulgation finale de clôture
• Affidavit de signature - requis par les investisseurs
• Autorisation de l'emprunteur - requise pour notre processus d'assurance qualité
• 4506T - Requis pour notre processus d'assurance qualité et pour l'IRS
• Affidavit de l'emprunteur (premier et MCC) - Requis en raison de l'exigence de notarisation
• Si nécessaire: SSA-89 - Requis pour notre processus d'assurance qualité et pour l'administration de la sécurité sociale

Idaho Housing suivra les directives des investisseurs pour la refonte d'un paiement après une importante réduction du capital.

La refonte est envisagée au cas par cas. La refonte n'est pas garantie et une demande de refonte peut être refusée.

Pour être éligible à une refonte, un prêt doit répondre aux critères suivants:

• Le prêt doit être une hypothèque conventionnelle (les prêts FHA, VA et de développement rural ne sont pas éligibles dans le cadre de ce programme)
• Paiement de réduction de capital d'au moins $10 000
• Il y a des frais de traitement $250.00
• Le prêt doit être une hypothèque de premier rang (les privilèges subordonnés ne sont pas admissibles)
• Le prêt doit être en cours et aucun montant impayé n'est dû
• La redistribution ne peut pas être effectuée tant que le ou les emprunteurs n'ont pas effectué au moins deux paiements à HomeLoanServ
• Le prêt ne peut pas être en faillite active
• Une seule refonte peut être effectuée pendant la durée du prêt

Avant d'effectuer son paiement forfaitaire, l'emprunteur devra envoyer un e-mail à support@homeloanserv.com pour confirmer son éligibilité et lancer le processus.

Oui, tant que l'agence respective le permettra et tant que l'emprunteur n'a pas utilisé les fonds du programme HOME pour son premier prêt au logement dans l'Idaho.

Oui, Idaho Housing autorise les unités accessoires, à condition qu'elles ne produisent pas de revenus, qu'elles n'aient pas d'adresse distincte et qu'elles n'aient pas de compteur séparé. À part cela, suivez les directives de l'agence.

Oui, Idaho Housing permet aux emprunteurs sans cote de crédit. Ne pas avoir de pointage de crédit n'est pas la même chose qu'avoir un pointage inférieur au pointage requis - assurez-vous simplement de suivre les directives de l'agence pour les emprunteurs sans pointage de crédit. Lors du verrouillage du prêt, vous devrez entrer 999 comme pointage de crédit pour un emprunteur sans pointage de crédit. Les emprunteurs sans cote de crédit peuvent utiliser nos programmes d'assistance DPCC, mais ils ne pourraient pas utiliser le programme DPCC de deuxième hypothèque sans un coemprunteur qui a la cote de crédit requise.