Häufig gestellte Fragen

Ja. Für FHA/VA/konventionelle Darlehen gestattet Idaho Housing gemäß den Richtlinien der Agentur Einzel- und Einzeltransaktionen.

Ja. Befolgen Sie die Richtlinien der Agentur/AUS-Bestimmungen bezüglich Fertighäusern.

Nein, das tun wir nicht.

Idaho Housing wird den Anlegerrichtlinien keine zusätzlichen Auflagen hinzufügen.

Idaho Housing befolgt die Richtlinien von FHA, VA, Fannie und Freddie.

Wenn ein Kreditnehmer bereits eine Zwangsvollstreckung bei Idaho Housing hatte, benötigt er die Genehmigung von Idaho Housing, um einen zukünftigen Kredit bei Idaho Housing zu beantragen. Bitte senden Sie ein Erläuterungsschreiben Ihres Kreditnehmers per E-Mail an resloan@ihfa.org, in der detailliert beschrieben wird, warum es zur Zwangsvollstreckung kam und was unternommen wird, um eine Zwangsvollstreckung in Zukunft zu verhindern. Unsere Zwangsvollstreckungsabteilung wird dann untersuchen, wie der Kreditnehmer während des Zwangsvollstreckungsverfahrens kooperiert hat. Nach Abschluss der Untersuchung wird entschieden, ob dieser Kreditnehmer in Zukunft einen Kredit bei Idaho Housing beantragen darf.

Idaho Housing verlangt von Kreditnehmern in den folgenden Fällen den Abschluss von Finally Home HBE:

• Kreditnehmer nutzen die Anzahlung und die Abschlusskostenunterstützung von Idaho Housing
• Kreditnehmer sind Erstkreditnehmer, die Fannie/Freddie HFA-Produkte nutzen
• Wenn AUS-Ergebnisse eine Aufklärung des Eigenheimkäufers erfordern.

In Situationen, in denen es zwei Erstkäufer gibt, ist nur ein Zertifikat erforderlich.

Als Erstkäufer eines Eigenheims gelten alle Personen, die in den letzten drei Jahren keinen Erstwohnsitz besessen und bewohnt haben.

Führen Sie Kreditnehmer zu „Endlich nach Hause“! Hier.

Um die Löschung von MI zu beantragen, müssen Kreditnehmer immer HomeLoanServ kontaktieren. Sie können 800-526-7145 anrufen oder eine E-Mail senden support@homeloanserv.comDie Entfernung von MI wird in jedem Einzelfall geprüft.

Erstens muss das Darlehen überhaupt kreditwürdig sein. Es dürfen beispielsweise keine Zahlungsrückstände beim Darlehen vorliegen.

Wenn der „aktuelle Wert“ verwendet wird, wird von HomeLoanServ eine neue Broker Price Opinion (BPO) angefordert. Bei Verwendung des „aktuellen Werts“ ist eine Senkung des PMI bei Krediten, die weniger als 2 Jahre alt sind, im Allgemeinen nicht zulässig. Wenn der Kredit 2-5 Jahre alt ist, ist ein LTV (Loan to Value) von 75% oder weniger erforderlich. Wenn der Kredit älter als 5 Jahre ist, ist ein LTV von 80% oder weniger erforderlich. Kreditnehmer dürfen keine eigene BPO oder Bewertung anfordern. Eine von einem Kreditnehmer angeforderte BPO oder Bewertung wird nicht zur Entfernung der MI verwendet. Auf Anfrage zur Entfernung der MI teilt HomeLoanServ den Kreditnehmern den erforderlichen BPO-Betrag ($150) mit und gibt an, wohin ein Bankscheck zu senden ist, der die Kontaktinformationen des/der Kreditnehmer(s) enthalten sollte. HomeLoanServ wird die BPO nach Erhalt der Gebühr und der Anfrage des/der Kreditnehmer(s) anfordern.

Wenn der „ursprüngliche Wert“ verwendet wird, ist ein LTV von 80% oder weniger erforderlich. Dies kann immer zur Beurteilung der Entfernung von PMI verwendet werden, wenn ein LTV von 80% oder weniger erreicht wird und der Kreditnehmer nachweisen kann, dass der ursprüngliche Wert noch vorhanden ist und die Kreditnehmer eine gute Zahlungshistorie haben. Wir benötigen einen Nachweis (Maklerpreisgutachten, Marktanalyse, Steuerbescheid usw.), dass der Immobilienwert derzeit mindestens gleich oder höher als der ursprüngliche Wert ist. Der ursprüngliche Wert wird als der NIEDRIGERE Wert aus dem Schätzwert oder dem Verkaufspreis zum Zeitpunkt der Kreditvergabe definiert.

PMI kann nur bei herkömmlichen Darlehensprogrammen (Fannie Mae oder Freddie Mac) entfernt werden. Bezüglich der MI-Entfernung bei einem FHA-Darlehen: Die Entfernung von MI ist bei den meisten FHA-Darlehen während der Laufzeit des Darlehens nicht zulässig. Bei einigen älteren Darlehen ist dies jedoch während der Laufzeit des Darlehens nicht erforderlich und bei einigen nur während der ersten 11 Jahre. Rufen Sie HomeLoanServ wie oben angegeben an oder senden Sie eine E-Mail, um weitere Informationen zu erhalten.

Unsere Standard-Sperrfrist beträgt 45 Tage für bestehende Bauten und Neubauten. Verlängerungen können zum Zeitpunkt der ersten Sperre oder nach Bedarf beantragt werden. Sperrverlängerungen gelten jeweils für einen Zeitraum von 15 Tagen und unterliegen den folgenden kumulierten Gebühren, die dem Kreditgeber beim Kauf in Rechnung gestellt werden:

• Die erste Verlängerung um 15 Tage (für eine Gesamtsperre von 60 Tagen) würde 0,1251 TP3T kosten, was einer Gesamtgebühr von 0,1251 TP3T entspricht.
• Die zweite Verlängerung um 15 Tage (für eine Gesamtsperre von 75 Tagen) würde zusätzlich 0,3751 TP3T kosten, was eine Gesamtgebühr von 0,51 TP3T ergibt.
• Die dritte Verlängerung um 15 Tage (für eine Gesamtsperre von 90 Tagen) würde zusätzlich 0,51 TP3T kosten, was eine Gesamtgebühr von 11 TP3T ergibt.

Bitte senden Sie Verlängerungsanträge mit der gesperrten Idaho Housing-Darlehensnummer per E-Mail an lockdesk@ihfa.org. Maximal drei Verlängerungen um 15 Tage sind zulässig. Weitere Verlängerungsanträge werden von Fall zu Fall geprüft und können mit Preisanpassungen oder zusätzlichen Gebühren verbunden sein. Für Verlängerungen über 90 Tage hinaus wenden Sie sich bitte an den Schlossschalter unter lockdesk@ihfa.org.

Idaho Housing verlangt von Ihnen, die Richtlinien der Agentur/Bestimmungen des AUS bezüglich der Einkommensdokumentation einzuhalten.

Senden Sie eine E-Mail mit Ihrer Anfrage an resloan@ihfa.org und wir senden Ihnen unseren Antrag als Kreditgeber/Maklerpartner zu.

Kreditnehmer erhalten ihr offizielles MCC-/Steuergutschriftzertifikat im Januar des Jahres, das auf das Jahr folgt, in dem ihr Kredit abgeschlossen wurde.

Erstes Darlehen steuerfrei
Wenn Sie die Programmeinkommensberechtigung für das steuerbefreite (Anleihen-)Darlehensprogramm bestimmen, müssen Sie zur Berechnung des Haushaltseinkommens das Einkommen aller Bewohner ab 18 Jahren berücksichtigen, unabhängig von ihrer Beziehung zum Kreditnehmer, davon, ob sie im Darlehen enthalten sind oder nicht und davon, ob es für die Qualifizierung verwendet werden kann oder nicht. Nicht bewohnende Mitkreditnehmer sind nicht mit der Erstkreditsteuerbefreiung zugelassen.

Der MCC/Tax Credit (derzeit ausgesetzt)
Wenn Sie den MCC/Tax Credit zu einem Darlehen hinzufügen, müssen Sie das Einkommen aller Bewohner ab 18 Jahren berücksichtigen, unabhängig von ihrer Beziehung zum Kreditnehmer, davon, ob sie im Darlehen enthalten sind oder nicht und davon, ob es für die Qualifizierung verwendet werden kann oder nicht. Nicht im Haus wohnende Mitkreditnehmer sind bei der Nutzung des MCC/Tax Credit nicht zugelassen.

Fannie Preferred/Freddie HFA Advantage-Produkte
Bei Verwendung von Fannie Preferred- oder Freddie HFA Advantage-Produkten, Verwenden Sie das qualifizierende Einkommen aller Kreditnehmer, auch der nicht im Haushalt tätigen Mitkreditnehmer.

Erster Kredit/Standard FHA/Standard Konventionell
Wenn Sie standardmäßige FHA-Darlehen und standardmäßige konventionelle Darlehen nutzen, berücksichtigen Sie zur Einkommensberechtigung für Idaho Housing das qualifizierende Einkommen der bewohnenden Kreditnehmer. Sie müssen das Einkommen von nicht im Haushalt lebenden Mitkreditnehmern nicht für die Einkommensberechtigung im Rahmen des Programms verwenden und Sie müssen das Haushaltseinkommen für das erste Darlehen nicht einbeziehen.

Standarddarlehen des USDA/RD
Wenn Sie das Standard-USDA verwenden, befolgen Sie die USDA/RD-Richtlinien. Denken Sie daran, dass Sie das Haushaltseinkommen berücksichtigen und das Einkommen gemäß den USDA/RD-Richtlinien berechnen müssen. Kreditnehmer müssen innerhalb der USDA/RD-Einkommensgrenzen/Idaho-Wohnungsgrenzen liegen. (je nachdem, welcher Betrag am niedrigsten ist) für die Programmberechtigung.

Idaho Housing erlaubt Treuhandeinbehalte, solange diese nicht gesundheits- oder sicherheitsrelevant sind und der Kreditgeber die Richtlinien der Agentur bezüglich Treuhandeinbehalten befolgt. Es liegt in der Verantwortung des Kreditgebers, die Treuhandeinbehalte zu verfolgen.

Um für eine Umschuldung in Frage zu kommen, muss ein Darlehen die folgenden Kriterien erfüllen:

• Bei dem Darlehen muss es sich um eine konventionelle Hypothek handeln (FHA-, VA- und Rural Development-Darlehen sind im Rahmen dieses Programms nicht zulässig)
• Tilgungszahlung von mindestens $10.000
• Es fällt eine Bearbeitungsgebühr von $250.00 an
• Bei dem Darlehen muss es sich um eine erstrangige Hypothek handeln (nachrangige Hypotheken sind nicht zulässig)
• Das Darlehen muss aktuell sein und darf keine ausstehenden Beträge enthalten.
• Die Neugestaltung kann erst abgeschlossen werden, wenn der/die Kreditnehmer mindestens zwei Zahlungen an HomeLoanServ© geleistet haben.
• Für das Darlehen darf kein aktives Insolvenzverfahren eingeleitet worden sein.
• Während der Laufzeit des Darlehens kann nur eine Umschuldung vorgenommen werden.

Vor der Zahlung der Pauschalsumme muss der Kreditnehmer eine E-Mail an support@homeloanserv.com um die Berechtigung zu bestätigen und den Prozess einzuleiten.

Ja, sofern die jeweilige Agentur dies zulässt und mindestens ein Jahr vergangen ist und der Kreditnehmer keine Eigenheimmittel für eine Anzahlung verwendet hat. Wenn ein Kreditnehmer das MCC- oder Steuerbefreiungsprogramm nutzt, ist er nicht für ein weiteres Idaho-Wohnungsbaudarlehen berechtigt.

Ja, Idaho Housing erlaubt Nebenwohnungen, solange diese keine separate Adresse haben.

Ja, Idaho Housing akzeptiert Kreditnehmer ohne Kredit-Score. Befolgen Sie einfach die Richtlinien der Agentur für Kreditnehmer ohne Kredit-Score. Wenn Sie den Kredit abschließen, müssen Sie für einen Kreditnehmer ohne Kredit-Score 999 als Kredit-Score eingeben.