Preguntas frecuentes

Sí. Para los préstamos FHA/VA/convencionales, Idaho Housing permitirá transacciones únicas y separadas, siguiendo las pautas de la agencia.

Sí. Siga las pautas de la agencia y las conclusiones de AUS con respecto a las casas prefabricadas.

No, no lo hacemos.

Idaho Housing no agregará una superposición a las pautas para los inversores.

Idaho Housing sigue las pautas de FHA, VA, Fannie y Freddie.

Si un prestatario ha tenido una ejecución hipotecaria anterior con Idaho Housing, necesitará permiso otorgado por Idaho Housing para solicitar un préstamo futuro con Idaho Housing. Envíe por correo electrónico una carta explicativa de su prestatario a resloan@ihfa.org, detallando por qué se produjo la ejecución hipotecaria y qué se está haciendo para evitar una ejecución hipotecaria en el futuro. Nuestro departamento de ejecuciones hipotecarias investigará luego cómo cooperó el prestatario durante el proceso de ejecución hipotecaria. Una vez que se complete la investigación, se determinará si se le permitirá al prestatario solicitar un préstamo futuro con Idaho Housing.

Idaho Housing requerirá que los prestatarios contraten Finally Home HBE para estos escenarios:

• Los prestatarios están utilizando la asistencia para el pago inicial y los costos de cierre de Idaho Housing
• Los prestatarios son prestatarios que utilizan por primera vez los productos Fannie/Freddie HFA
• Cuando las conclusiones de la AUS requieren educación para compradores de vivienda.

En situaciones donde haya dos compradores de vivienda por primera vez, solo se requerirá un certificado.

Se define como comprador de vivienda por primera vez a cualquier persona que no haya sido propietario ni ocupado una residencia principal en los últimos tres años.

¡Guía a los prestatarios hacia Finalmente Hogar! aquí.

Para solicitar la eliminación del MI, los prestatarios siempre deberán comunicarse con HomeLoanServ. Pueden llamar al 800-526-7145 o enviar un correo electrónico a support@homeloanserv.comLa eliminación del MI se considera caso por caso.

En primer lugar, el préstamo debe ser elegible en primer lugar. Por ejemplo, no debe haber morosidad en el préstamo.

Si se utiliza el "valor actual", HomeLoanServ solicitará una nueva Opinión de precio del corredor (BPO). Cuando se utiliza el "valor actual", generalmente no se permite eliminar el PMI en préstamos con menos de 2 años de antigüedad. Si el préstamo tiene entre 2 y 5 años de antigüedad, se requerirá un LTV (préstamo a valor) de 75% o menos. Si el préstamo tiene más de 5 años de antigüedad, se requerirá un LTV de 80% o menos. Los prestatarios no pueden solicitar su propia BPO o tasación. Una BPO o tasación solicitada por un prestatario no se utilizará para ejecutar la eliminación de la MI. Tras una solicitud de eliminación de la MI, HomeLoanServ informará a los prestatarios el monto de BPO requerido ($150) y dónde enviar un cheque de caja que debe incluir la información de contacto del prestatario. HomeLoanServ solicitará la BPO tras recibir la tarifa y la solicitud del prestatario.

Si se utiliza el "valor original", se requerirá un LTV de 80% o inferior. Esto siempre se puede utilizar para evaluar la eliminación del PMI si se cumple un LTV de 80% o inferior y el prestatario puede demostrar que el valor original sigue estando ahí y los prestatarios tienen un buen historial de pago. Requerimos pruebas (opinión del corredor sobre el precio, análisis de mercado, aviso de evaluación fiscal, etc.) de que el valor de la propiedad es actualmente al menos igual o superior al valor original. El valor original se define como el MENOR entre el valor de tasación o el precio de venta al momento del origen del préstamo.

El PMI solo se puede eliminar en los programas de préstamos convencionales (Fannie Mae o Freddie Mac). Con respecto a la eliminación del MI en un préstamo FHA: la eliminación del MI en la mayoría de los préstamos FHA no está permitida durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, algunos préstamos más antiguos no lo requieren durante la vigencia del préstamo y algunos solo lo requieren durante los primeros 11 años. Llame o envíe un correo electrónico a HomeLoanServ como se menciona anteriormente para obtener más información.

Nuestro período de bloqueo estándar es de 45 días para construcciones existentes y nuevas. Las extensiones se pueden solicitar en el momento del bloqueo inicial o según sea necesario. Las extensiones de bloqueo son por un período de 15 días cada una y están sujetas a las siguientes tarifas acumulativas, que se cobran al prestamista en el momento de la compra:

• La primera extensión de 15 días (para un total de bloqueo de 60 días) costaría 0,125% por una tarifa total de 0,125%.
• La segunda extensión de 15 días (para un total de bloqueo de 75 días) costaría 0,375% adicionales, por una tarifa total de 0,5%.
• La tercera extensión de 15 días (para un total de bloqueo de 90 días) costaría 0,51 TP3T adicionales, lo que sumaría una tarifa total de 11 TP3T.

Envíe por correo electrónico las solicitudes de extensión, incluido el número de préstamo de Idaho Housing bloqueado a lockdesk@ihfa.orgSe permiten tres extensiones de 15 días como máximo. Las solicitudes de extensión adicionales se considerarán caso por caso y pueden estar sujetas a cambios de precio o tarifas adicionales. Para extensiones superiores a 90 días, comuníquese con el mostrador de bloqueo al lockdesk@ihfa.org.

Idaho Housing le exigirá que siga las pautas de la agencia/las conclusiones de AUS con respecto a la documentación de ingresos.

Envíe un correo electrónico con su solicitud a resloan@ihfa.org y le enviaremos nuestra solicitud de socio prestamista/corredor.

Los prestatarios recibirán su Certificado oficial de MCC/Crédito Fiscal en enero del año siguiente al año en que se cerró su préstamo.

Primer préstamo exento de impuestos
Al determinar la elegibilidad del ingreso del programa para el Programa de Préstamos Exentos de Impuestos (Bonos) para calcular el ingreso familiar, debe incluir el ingreso de todos los ocupantes, mayores de 18 años, independientemente de su relación con el prestatario, ya sea que estén o no en el préstamo y si se puede usar o no para calificar. No se permiten coprestatarios no ocupantes con el primer préstamo exento de impuestos.

El crédito fiscal/MCC (actualmente suspendido)
Al agregar el Crédito Fiscal/MCC a cualquier préstamo, debe incluir los ingresos de todos los ocupantes, mayores de 18 años, independientemente de su relación con el prestatario, ya sea que estén o no en el préstamo y si se puede usar o no para calificar. No se permiten coprestatarios no ocupantes con el MCC/Crédito fiscal.

Productos Fannie Preferred/Freddie HFA Advantage
Al utilizar productos Fannie Preferred o Freddie HFA Advantage, Utilice los ingresos calificados de todos los prestatarios, incluso de los coprestatarios no ocupantes.

Primer préstamo/FHA estándar/Convencional estándar
Al utilizar préstamos FHA estándar y convencionales estándar, para la elegibilidad de ingresos para viviendas en Idaho, utilice los ingresos calificados de los prestatarios ocupantes. No es necesario utilizar los ingresos de los coprestatarios no ocupantes para la elegibilidad de ingresos del programa y no es necesario incluir los ingresos del hogar para el Primer Préstamo.

Préstamos estándar del USDA/RD
Al utilizar el USDA estándar, siga las pautas del USDA/RD, recordando que debe incluir los ingresos del hogar y calcular los ingresos de acuerdo con las pautas del USDA/RD. Los prestatarios deben estar dentro de los límites de ingresos del USDA/RD/límites de vivienda de Idaho (el que sea más bajo) para la elegibilidad del programa.

Idaho Housing permitirá retenciones de depósito en garantía siempre que no estén relacionadas con la salud o la seguridad, y siempre que el prestamista cumpla con las pautas de la agencia con respecto a las retenciones de depósito en garantía. Será responsabilidad del prestamista realizar un seguimiento de las retenciones de depósito en garantía.

Para ser elegible para una reestructuración, un préstamo debe cumplir los siguientes criterios:

• El préstamo debe ser una hipoteca convencional (los préstamos FHA, VA y de Desarrollo Rural no son elegibles bajo este programa)
• Pago de reducción de capital de al menos $10,000
• Hay una tarifa de procesamiento de $250.00
• El préstamo debe ser una hipoteca de primer grado (los gravámenes subordinados no son elegibles)
• El préstamo debe estar al día y no tener montos pendientes de pago.
• La reestructuración no se puede completar hasta que el/los prestatario(s) hayan realizado al menos dos pagos a HomeLoanServ©
• El préstamo no puede estar en quiebra activa
• Sólo se puede realizar una reestructuración durante la vigencia del préstamo.

Antes de realizar el pago de suma global, el prestatario deberá enviar un correo electrónico support@homeloanserv.com para confirmar la elegibilidad e iniciar el proceso.

Sí, siempre que la agencia correspondiente lo permita y haya transcurrido al menos un año desde la fecha de la solicitud y el prestatario no haya utilizado fondos de HOME para el pago inicial. Si el prestatario utilizó los programas MCC o de exención de impuestos, no sería elegible para otro préstamo de vivienda de Idaho.

Sí, Idaho Housing permite unidades auxiliares, siempre que no tengan una dirección separada.

Sí, Idaho Housing acepta prestatarios sin calificación crediticia. Solo siga las pautas de la agencia para prestatarios sin calificación crediticia. Al solicitar el préstamo, deberá ingresar 999 como calificación crediticia para un prestatario sin calificación crediticia.