Refinanciamiento con Idaho Housing

Si desea reducir el pago de su hipoteca, consolidar deudas o tener dinero extra para un proyecto de mejoras en el hogar, refinanciar su hipoteca es más fácil de lo que cree. Nuestros expertos en préstamos pueden ayudarle a decidir si refinanciar es la mejor opción financiera para usted y explicarle sus opciones.

Idaho Housing ofrece refinanciamiento con retiro de efectivo, tasa/plazo y simplificación con tasas de interés fijas altamente competitivas. Con el aumento constante del valor de las viviendas, este es el momento ideal para actuar.

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Cuando le pides a un prestamista que considere una refinanciación hipotecaria, en realidad estás solicitando una hipoteca completamente nueva que se presenta en dos modalidades: una refinanciación de tasa y plazo o una refinanciación con retiro de efectivo.

Refinanciamiento de tasa y plazo

Cuando solicitas una refinanciación de tasa y plazo, estás pidiendo prestado el dinero justo para liquidar el saldo principal de tu hipoteca actual, pero con una mejor tasa de interés y/o un plazo de préstamo más corto.

Refinanciamiento con retiro de efectivo

Una refinanciación con retiro de efectivo está diseñada para que usted pueda obtener un préstamo utilizando el capital acumulado en su vivienda actual, recibir una suma global de dinero para gastar como desee y pagar una nueva hipoteca con un saldo principal más alto.

Ya sea que elija una refinanciación con tasa y plazo fijos o una refinanciación con retiro de efectivo, es importante saber que su nueva hipoteca tendrá costos de cierre. Los costos de cierre son el precio de completar una transacción inmobiliaria y se suman al monto principal que solicita en préstamo. Generalmente, los costos de cierre representan entre el 21% y el 61% del nuevo monto del préstamo.

Qué incluyen los gastos de cierre

• Las tarifas para la solicitud de préstamo
• Originación/evaluación de préstamos
• Una tasación de vivienda
• Verificación de crédito
• Búsqueda de títulos y seguro de títulos
• Acuerdo con un abogado o un agente de títulos.

Costos adicionales

Es posible que también deba pagar costos adicionales, como una tarifa de registro y una tarifa de mensajería. Asegúrese de comparar las estimaciones de préstamo de al menos tres prestamistas para garantizar que sus costos de cierre sean lo más bajos posible. Los costos de cierre típicos oscilan entre el 21% y el 61% del monto del nuevo préstamo, dependiendo del prestamista y su lugar de residencia.

Gastos de bolsillo

Los costos de refinanciamiento suelen ser bastante bajos. La mayoría de las entidades crediticias permiten a los propietarios incluir los costos de cierre en el préstamo y solo exigen que la comisión de tasación se pague directamente. El costo de una tasación depende en gran medida del tamaño de su vivienda y de su lugar de residencia, pero se puede estimar que costará menos de $1,000.

Dado que una refinanciación conlleva costes significativos, conviene calcular cuánto tiempo se tardaría en compensar los costes con los ahorros, es decir, en alcanzar el punto de equilibrio. Esta calculadora de punto de equilibrio facilita el ajuste de todas las variables.. Siga las instrucciones a continuación al ingresar su información en la calculadora.

Pago mensual actual

• Ingrese únicamente lo que paga cada mes por capital e intereses, sin incluir impuestos ni seguros.

Nuevo monto del préstamo

• La cantidad de dinero (capital) que planea pedir prestado para su nueva hipoteca.
• Para una refinanciación de tasa y plazo, el monto de su nuevo préstamo sería el saldo principal de su hipoteca actual.
• El nuevo monto del préstamo también incluirá los costos de cierre si decide incluir estos costos en el nuevo préstamo.
  • Ejemplo uno: Los Smith también tienen un saldo principal de $206,268. Desean refinanciar y pagar los gastos de cierre con el nuevo préstamo. Sus gastos de cierre estimados son 3% del saldo principal, es decir, $6,188. Por lo tanto, el nuevo monto del préstamo para los Smith será $206,268 + $6,188 = $212,456.
  • Ejemplo dos: La familia Brown compró una casa de $234,000 hace cinco años. Realizaron un pago inicial de 3.5% ($8,120) y obtuvieron un préstamo de $228,810 con una tasa de interés del 5.0% para una hipoteca a 30 años. Según su estado de cuenta hipotecario más reciente, el saldo principal se ha reducido a $206,268. Han optado por refinanciar y pagar los gastos de cierre en efectivo. Por lo tanto, el monto de su nuevo préstamo será de $206,268.

Refinanciamiento de tasa y plazo

Monto del nuevo préstamo = Saldo principal de la hipoteca existente
-o-
Monto del nuevo préstamo = Saldo principal + Costos de cierre

Plazo del préstamo

• La duración del préstamo.
• Los plazos más comunes para hipotecas a tipo fijo son de 15 y 30 años. Sin embargo, es posible solicitar que el nuevo plazo del préstamo coincida con el plazo restante de su hipoteca original.
  • Ejemplo: Los Thompson compraron una casa nueva hace 16 años con una hipoteca a 30 años. Quieren refinanciar su préstamo y cumplir con los plazos para pagar la casa antes de los 30 años. Hablaron con su prestamista y acordaron que el plazo de su nueva hipoteca sea de 14 años.

Gastos de cierre

• Para esta calculadora de refinanciamiento, ingrese la comisión de tasación en la casilla de gastos de cierre, ya que probablemente pagará este gasto de su bolsillo. Además, ingrese cualquier otro gasto de cierre que prevea pagar por adelantado. Si planea financiar alguno de los gastos de cierre con el nuevo préstamo, inclúyalo en el monto del nuevo préstamo.

Tus resultados

El objetivo de los cálculos del punto de equilibrio es determinar con qué rapidez el ahorro potencial en su nuevo pago mensual compensaría los costos de cierre. ¿Será cuestión de meses o de años? Solo usted puede decidir si el tiempo, la energía y el gasto que implica obtener un refinanciamiento le merecerán la pena.

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Kit de herramientas para propietarios de viviendas

Esta información proviene de nuestro kit de herramientas para propietarios de viviendas ¡Por fin en casa!, Este kit de herramientas fue creado para ayudar a los propietarios de viviendas en diversos temas. Es una excelente guía tanto para quienes compran una vivienda por primera vez como para quienes ya tienen experiencia. Incluye temas como mantenerse al día con la hipoteca, refinanciamiento, seguros, presupuesto y mantenimiento del hogar. El kit de herramientas es gratuito para quienes hayan completado el curso de educación para compradores de vivienda «¡Por fin en casa!». 

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