Refinanzierung mit Idaho Housing

Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlung senken, Schulden konsolidieren oder zusätzliches Geld für ein Heimwerkerprojekt haben möchten, ist die Refinanzierung Ihrer Hypothek einfacher als Sie denken. Unsere erfahrenen Kreditexperten helfen Ihnen bei der Entscheidung, ob eine Refinanzierung die beste finanzielle Lösung für Sie ist, und erläutern Ihnen Ihre Optionen.

Idaho Housing bietet Auszahlungs-, Raten- und Laufzeitlösungen sowie eine vereinfachte Refinanzierung mit äußerst wettbewerbsfähigen Festzinsen. Da die Immobilienwerte weiter steigen, ist jetzt ein guter Zeitpunkt zum Handeln.

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Wenn Sie einen Kreditgeber bitten, eine Hypothekenumschuldung in Betracht zu ziehen, bitten Sie im Grunde um eine brandneue Hypothek, die es in zwei Varianten gibt: eine Umschuldung mit Änderung von Zinssatz und Laufzeit oder eine Umschuldung mit Barauszahlung.

Zins- und Laufzeitrefinanzierung

Wenn Sie eine Umschuldung mit Zins- und Laufzeitanpassung anstreben, bitten Sie darum, genau so viel Geld zu leihen, dass der ausstehende Kapitalbetrag Ihrer bestehenden Hypothek abbezahlt werden kann, jedoch mit einem besseren Zinssatz und/oder einer besseren Kreditlaufzeit.

Auszahlungsrefinanzierung

Bei einer Auszahlungsrefinanzierung können Sie sich Geld gegen den Wert Ihres bestehenden Hauses leihen, erhalten einen Pauschalbetrag, den Sie nach Belieben ausgeben können, und zahlen damit eine neue Hypothek mit einem höheren Kapitalbetrag zurück.

Ob Sie sich für eine Umschuldung mit Zins- und Laufzeitänderung oder eine Auszahlungsumschuldung entscheiden, ist es wichtig zu wissen, dass Ihre neue Hypothek mit Abschlusskosten verbunden ist. Diese Abschlusskosten sind die Kosten für die Abwicklung einer Immobilientransaktion und fallen zusätzlich zum Darlehensbetrag an. Sie betragen üblicherweise 21 bis 61 Billionen des neuen Darlehensbetrags.

Was die Abschlusskosten beinhalten

• Die Gebühren für den Kreditantrag
• Kreditvergabe/Kreditprüfung
• Eine Hausbewertung
• Bonitätsprüfung
• Titelsuche und Titelversicherung
• Abwicklung mit einem Anwalt oder einem Sachbearbeiter für Eigentumsübertragungen.

Zusätzliche Kosten

Es können zusätzliche Kosten anfallen, beispielsweise für die Eintragung ins Grundbuch und den Kurierdienst. Vergleichen Sie unbedingt Angebote von mindestens drei Kreditgebern, um Ihre Abschlusskosten so gering wie möglich zu halten. Die üblichen Abschlusskosten liegen je nach Kreditgeber und Wohnort zwischen 21.030 und 61.030 der neuen Kreditsumme.

Selbstbeteiligungskosten

Die Kosten einer Refinanzierung sind in der Regel recht gering. Die meisten Kreditgeber erlauben es Hausbesitzern, die Abschlusskosten in den Kredit einzubeziehen und verlangen lediglich die Zahlung der Bewertungsgebühr. Die Kosten einer Bewertung hängen stark von der Größe Ihres Hauses und Ihrem Wohnort ab, Sie können jedoch davon ausgehen, dass die Bewertung weniger als 1.400.000 Pfund kostet.

Da eine Refinanzierung mit erheblichen Kosten verbunden ist, sollten Sie berechnen, wie lange es dauern würde, bis die Kosten durch die Einsparungen ausgeglichen wären – also bis die Gewinnschwelle erreicht ist. Mit diesem Break-Even-Rechner lassen sich alle Variablen einfach anpassen.. Beachten Sie beim Eingeben Ihrer Daten in den Rechner die folgenden Anweisungen.

Aktuelle monatliche Zahlung

• Geben Sie nur den Betrag ein, den Sie jeden Monat für Tilgung und Zinsen zahlen, ohne Steuern oder Versicherung.

Neuer Darlehensbetrag

• Der Geldbetrag (Hauptbetrag), den Sie für Ihre neue Hypothek aufnehmen möchten.
• Bei einer Zins- und Laufzeitrefinanzierung entspricht Ihr neuer Darlehensbetrag dem Kapitalsaldo Ihrer bestehenden Hypothek.
• Der neue Darlehensbetrag umfasst auch Ihre Abschlusskosten, wenn Sie sich dafür entscheiden, diese Kosten in das neue Darlehen einzubeziehen.
  • Beispiel Eins: Familie Smith hat einen ausstehenden Kapitalbetrag von $206.268. Sie möchten refinanzieren und die Abschlusskosten mit dem neuen Darlehen begleichen. Die geschätzten Abschlusskosten betragen 3% des ausstehenden Kapitalbetrags, also $6.188. Der neue Darlehensbetrag für Familie Smith beläuft sich daher auf $206.268 + $6.188 = $212.456.
  • Beispiel Zwei: Familie Brown erwarb vor fünf Jahren ein Haus im Wert von 1.234.000 £. Sie leisteten eine Anzahlung von 3,51 £ (8.120 £) und nahmen einen Kredit über 1.228.810 £ mit einem Zinssatz von 5,01 £ für eine 30-jährige Hypothek auf. Laut ihrem letzten Kontoauszug beträgt ihre Restschuld nur noch 1.206.268 £. Sie haben sich für eine Umschuldung entschieden und werden die Abschlusskosten bar bezahlen. Ihr neuer Kreditbetrag beträgt somit 1.206.268 £.

Zins- und Laufzeitrefinanzierung

Neuer Darlehensbetrag = Restbetrag der bestehenden Hypothek
-oder-
Neuer Darlehensbetrag = Kapitalbetrag + Abschlusskosten

Kreditlaufzeit

• Die Laufzeit des Darlehens.
• Die gängigsten Laufzeiten für Festhypotheken betragen 15 und 30 Jahre. Sie können jedoch auch eine neue Laufzeit beantragen, die der Restlaufzeit Ihrer ursprünglichen Hypothek entspricht.
  • Beispiel: Die Thompsons kauften vor 16 Jahren ein neues Haus mit einer 30-jährigen Hypothek. Sie möchten ihren Kredit refinanzieren und das Haus bis zum 30. Jahr abbezahlen. Sie sprachen mit ihrem Kreditgeber und vereinbarten eine Laufzeit von 14 Jahren für die neue Hypothek.

Abschlusskosten

• Geben Sie für diesen Refinanzierungsrechner die Bewertungsgebühr in das Feld „Abschlusskosten“ ein, da Sie diese Kosten wahrscheinlich aus eigener Tasche bezahlen werden. Geben Sie außerdem alle weiteren Abschlusskosten ein, die Sie voraussichtlich im Voraus bezahlen werden. Wenn Sie planen, einen Teil der Abschlusskosten in den neuen Kredit einzubeziehen, rechnen Sie diese Kosten in den neuen Kreditbetrag ein.

Ihre Ergebnisse

Der Sinn der Break-Even-Berechnung besteht darin, herauszufinden, wie schnell die potenziellen Einsparungen bei Ihrer neuen monatlichen Zahlung die Abschlusskosten ausgleichen würden. Wäre es eine Frage von Monaten oder würde es Jahre dauern? Nur Sie können entscheiden, ob sich der Zeit-, Energie- und Kostenaufwand für eine Refinanzierung für Sie lohnt.

Sind Sie bereit, über eine Umschuldung zu sprechen? Kontaktieren Sie einen unserer erfahrenen Finanzierungsexperten!

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Werkzeugkasten für Hausbesitzer

Diese Informationen stammen aus unserem „Endlich zu Hause!“-Hausbesitzer-Toolkit., Das Toolkit wurde entwickelt, um Hausbesitzern bei verschiedenen Themen zu helfen. Es ist ein hervorragender Leitfaden sowohl für neue als auch für erfahrene Hausbesitzer. Es behandelt Themen wie die Aktualisierung Ihrer Hypothekenzahlungen, Umschuldung, Versicherungen, Budgetplanung und Hausinstandhaltung. Das Toolkit ist für alle kostenlos, die den Kurs „Endlich Zuhause! – Hauskaufberatung“ abgeschlossen haben. 

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