Refinancement avec Idaho Housing

Si vous souhaitez réduire vos mensualités hypothécaires, consolider vos dettes ou disposer de liquidités supplémentaires pour des travaux de rénovation, refinancer votre prêt immobilier est plus simple que vous ne le pensez. Nos experts en prêts peuvent vous aider à déterminer si le refinancement est la meilleure solution financière pour vous et vous présenter les différentes options.

Idaho Housing propose des solutions de retrait d'espèces, de taux et de durée, ainsi que des refinancements simplifiés avec des taux d'intérêt fixes très compétitifs. La valeur des maisons continuant d'augmenter, c'est le moment idéal pour agir.

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Lorsque vous demandez à un prêteur d'examiner votre demande de refinancement hypothécaire, vous demandez en réalité un tout nouveau prêt hypothécaire qui se présente sous deux formes : un refinancement à taux et durée fixes ou un refinancement avec retrait de liquidités.

Refinancement à taux et durée fixes

Lorsque vous demandez un refinancement à taux et durée fixes, vous demandez à emprunter juste assez d'argent pour rembourser le capital restant dû de votre prêt hypothécaire existant, mais avec un meilleur taux d'intérêt et/ou une durée de prêt plus avantageuse.

Refinancement avec retrait de liquidités

Un refinancement avec retrait de liquidités est conçu pour vous permettre d'emprunter sur la valeur nette de votre maison actuelle, de recevoir une somme forfaitaire à dépenser comme vous le souhaitez et de rembourser un nouveau prêt hypothécaire avec un solde principal plus élevé.

Que vous optiez pour un refinancement à taux fixe ou un refinancement avec retrait de liquidités, il est important de savoir que votre nouveau prêt hypothécaire inclura des frais de clôture. Ces frais correspondent au coût de la finalisation de la transaction immobilière et s'ajoutent au capital emprunté. Ils représentent généralement entre 21 et 61 000 ₹ du montant du nouveau prêt.

Quels sont les frais de clôture inclus ?

• Les frais liés à la demande de prêt
• Origination/souscription de prêts
• Une évaluation de maison
• vérification de crédit
• Recherche de titres et assurance titres
• Règlement avec un avocat ou un agent de titres.

Frais supplémentaires

Des frais supplémentaires, tels que des frais d'enregistrement et de messagerie, peuvent également s'appliquer. N'hésitez pas à comparer les offres d'au moins trois prêteurs afin de minimiser vos frais de clôture. Ces frais représentent généralement entre 21 000 et 61 000 $ du montant du nouveau prêt, selon le prêteur et votre lieu de résidence.

Frais à votre charge

Les frais de refinancement sont généralement faibles. La plupart des prêteurs permettent aux propriétaires d'intégrer les frais de clôture au prêt et n'exigent que le paiement des frais d'expertise. Le coût d'une expertise dépend largement de la taille de votre maison et de votre lieu de résidence, mais on peut estimer qu'elle coûtera moins de 1 TP4T1 000.

Étant donné qu'un refinancement engendre des coûts importants, il est important de calculer le temps nécessaire pour compenser ces coûts par les économies réalisées, c'est-à-dire pour atteindre le seuil de rentabilité. Ce calculateur de seuil de rentabilité permet d'ajuster facilement toutes les variables.. Suivez les instructions ci-dessous lorsque vous saisissez vos informations dans la calculatrice.

Paiement mensuel actuel

• Indiquez uniquement ce que vous payez chaque mois en capital et en intérêts, sans compter les taxes ni les assurances.

Montant du nouveau prêt

• Le montant d’argent (capital) que vous prévoyez emprunter pour votre nouveau prêt hypothécaire.
• Pour un refinancement à taux et à durée déterminée, le montant de votre nouveau prêt correspondrait au solde principal de votre prêt hypothécaire existant.
• Le montant du nouveau prêt inclura également vos frais de clôture si vous choisissez d’intégrer ces frais au nouveau prêt.
  • Exemple 1 : Les Smith ont un solde principal de $206 268. Ils souhaitent refinancer leur prêt et couvrir les frais de clôture grâce à ce nouveau prêt. Leurs frais de clôture estimés s'élèvent à 3% du solde principal, soit $6 188. Le montant du nouveau prêt pour les Smith sera donc de $206 268 + $6 188 = $212 456.
  • Deuxième exemple : La famille Brown a acheté une maison d'une valeur de $234 000 $ il y a cinq ans. Elle a versé un acompte de 3,5% (soit $8 120 $) et a emprunté $228 810 $ à un taux d'intérêt de 5,0% pour un prêt hypothécaire sur 30 ans. Selon leur dernier relevé hypothécaire, le capital restant dû s'élève à $206 268 $. Ils ont choisi de refinancer leur prêt et de payer les frais de clôture comptant. Le montant de leur nouveau prêt sera donc de $206 268 $.

Refinancement à taux et durée fixes

Montant du nouveau prêt = Solde principal du prêt hypothécaire existant
-ou-
Nouveau montant du prêt = Solde du capital + Frais de clôture

Durée du prêt

• La durée du prêt.
• Les durées de prêt les plus courantes pour les prêts hypothécaires à taux fixe sont de 15 et 30 ans. Il est toutefois possible de demander que la durée de votre nouveau prêt corresponde à la durée restante de votre prêt initial.
  • Exemple : Il y a 16 ans, les Thompson ont acheté une nouvelle maison avec un prêt hypothécaire sur 30 ans. Ils souhaitent refinancer leur prêt et maintenir le cap pour rembourser la maison à 30 ans. Ils ont discuté avec leur prêteur et ont convenu d'une durée de 14 ans pour leur nouveau prêt.

Frais de clôture

• Pour ce calculateur de refinancement, indiquez les frais d'évaluation dans la case « frais de clôture », car vous devrez probablement les payer de votre poche. Indiquez également tous les autres frais de clôture que vous prévoyez de payer d'avance. Si vous prévoyez de financer certains frais de clôture avec le nouveau prêt, incluez-les dans le nouveau montant du prêt.

Vos résultats

L'objectif du calcul du seuil de rentabilité est de déterminer à quelle vitesse les économies potentielles sur votre nouvelle mensualité compenseraient les frais de clôture. Cela prendrait-il quelques mois ou des années ? Vous seul pouvez décider si le temps, l'énergie et les dépenses nécessaires à un refinancement en valent la peine.

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Boîte à outils du propriétaire

Ces informations proviennent de notre guide du propriétaire « Enfin chez soi ! »., Ce guide a été créé pour aider les propriétaires sur divers sujets. Il constitue une ressource précieuse tant pour les nouveaux propriétaires que pour les propriétaires expérimentés. Il aborde des thèmes tels que le suivi de son prêt hypothécaire, le refinancement, l'assurance, la gestion budgétaire et l'entretien de la maison. Ce guide est offert gratuitement à toute personne ayant suivi avec succès la formation « Enfin chez soi ! » destinée aux acheteurs. 

Éducation des acheteurs de maison

Si vous envisagez d'acheter une maison, consultez Finally Home ! C'est la clé d'une acquisition immobilière réussie.