Questions fréquemment posées

Oui. Pour les prêts FHA/VA/Conventionnels, Idaho Housing autorisera les transactions uniques et séparées, conformément aux directives de l'agence.

Oui. Suivez les directives de l'agence/les conclusions de l'AUS concernant les maisons préfabriquées.

Non, nous ne le ferons pas.

Idaho Housing n'ajoutera pas de superposition aux directives des investisseurs.

Idaho Housing suit les directives de la FHA, VA, Fannie et Freddie.

Si un emprunteur a déjà fait l'objet d'une saisie immobilière auprès d'Idaho Housing, il devra obtenir l'autorisation d'Idaho Housing pour demander un futur prêt auprès d'Idaho Housing. Veuillez envoyer par courrier électronique une lettre explicative de votre emprunteur à resloan@ihfa.org, en détaillant les raisons de la saisie et les mesures prises pour éviter une saisie à l'avenir. Notre service de saisies immobilières recherchera ensuite la manière dont l'emprunteur a coopéré pendant le processus de saisie. Une fois la recherche terminée, une décision sera prise pour savoir si cet emprunteur sera autorisé à demander un futur prêt auprès d'Idaho Housing.

Idaho Housing exigera des emprunteurs qu'ils souscrivent à Finally Home HBE pour ces scénarios :

• Les emprunteurs utilisent l'aide au versement initial et aux frais de clôture d'Idaho Housing
• Les emprunteurs sont des emprunteurs novices utilisant les produits Fannie/Freddie HFA
• Lorsque les résultats de l’AUS nécessitent une éducation des acheteurs de maison.

Dans les situations où il y a deux acheteurs pour la première fois, un seul certificat sera requis.

Les acheteurs d’une première maison sont définis comme toute personne n’ayant pas possédé et occupé une résidence principale au cours des trois dernières années.

Guidez les emprunteurs vers Enfin chez eux ! ici.

Pour demander la suppression de l'IM, les emprunteurs devront toujours contacter HomeLoanServ. Ils peuvent appeler le 800-526-7145 ou envoyer un e-mail support@homeloanserv.comLa suppression du MI est étudiée au cas par cas.

Tout d’abord, le prêt doit être admissible. Par exemple, il ne doit pas y avoir de défaut de paiement sur le prêt.

Si la « valeur actuelle » est utilisée, HomeLoanServ commandera un nouvel avis de prix de courtier (BPO). Lorsque l'on utilise la « valeur actuelle », la suppression de l'assurance hypothécaire privée n'est généralement pas autorisée pour les prêts de moins de 2 ans. Si le prêt a entre 2 et 5 ans, un LTV (loan to value) de 75% ou moins sera requis. Si le prêt a plus de 5 ans, un LTV de 80% ou moins sera requis. Les emprunteurs ne peuvent pas commander leur propre BPO ou évaluation. Un BPO ou une évaluation commandée par un emprunteur ne sera pas utilisé pour exécuter la suppression de l'assurance hypothécaire privée. Sur demande de suppression de l'assurance hypothécaire privée, HomeLoanServ informera les emprunteurs du montant du BPO requis ($150) et de l'endroit où envoyer un chèque de banque qui doit inclure les coordonnées de l'emprunteur. HomeLoanServ commandera le BPO dès réception des frais et de la demande de l'emprunteur.

Si la « valeur d'origine » est utilisée, un LTV de 80% ou moins sera requis. Cela peut toujours être utilisé pour évaluer la suppression de l'assurance hypothécaire privée si un LTV de 80% ou moins est atteint et que l'emprunteur peut prouver que la valeur d'origine est toujours là et que les emprunteurs ont un bon historique de paiement. Nous exigeons une preuve (avis de prix du courtier, analyse de marché, avis d'imposition, etc.) que la valeur du bien est actuellement au moins égale ou supérieure à la valeur d'origine. La valeur d'origine est définie comme la MOINS ÉLEVÉE de la valeur estimée ou du prix de vente au moment de l'octroi du prêt.

L'assurance hypothécaire privée ne peut être supprimée que pour les programmes de prêt conventionnels (Fannie Mae ou Freddie Mac). Concernant la suppression de l'assurance hypothécaire privée sur un prêt FHA : la suppression de l'assurance hypothécaire privée sur la majorité des prêts FHA n'est pas autorisée pendant toute la durée du prêt. Cependant, certains prêts plus anciens ne l'exigent pas pendant toute la durée du prêt et certains ne l'exigent que pendant les 11 premières années. Appelez ou envoyez un e-mail à HomeLoanServ comme indiqué ci-dessus pour plus d'informations.

Notre période de blocage standard est de 45 jours pour les constructions existantes et les nouvelles constructions. Les prolongations peuvent être appliquées au moment du blocage initial ou peuvent être appliquées selon les besoins. Les prolongations de blocage sont d'une durée de 15 jours chacune et sont soumises aux frais cumulatifs suivants, facturés au prêteur à l'achat :

• La 1ère extension de 15 jours (pour un total de 60 jours de verrouillage) coûterait 0,125% pour un montant total de 0,125%.
• La 2ème prolongation de 15 jours (pour un total de 75 jours de verrouillage) coûterait 0,375% supplémentaire pour un montant total de 0,5%.
• La 3ème prolongation de 15 jours (pour un total de 90 jours de verrouillage) coûterait 0,5% supplémentaire pour un montant total de 1%.

Veuillez envoyer vos demandes de prolongation par courrier électronique, y compris le numéro de prêt Idaho Housing verrouillé, à lockdesk@ihfa.org. Un maximum de trois prolongations de 15 jours sont autorisées. Les demandes de prolongation supplémentaires seront étudiées au cas par cas et pourront faire l'objet d'une révision du prix ou de frais supplémentaires. Pour les prolongations au-delà de 90 jours, veuillez contacter le bureau des serrures au lockdesk@ihfa.org.

Idaho Housing vous demandera de suivre les directives de l'agence/les conclusions de l'AUS concernant la documentation des revenus.

Envoyez un e-mail avec votre demande à resloan@ihfa.org et nous vous enverrons notre demande de partenariat prêteur/courtier.

Les emprunteurs recevront leur certificat officiel de crédit d’impôt/MCC en janvier de l’année suivant l’année de clôture de leur prêt.

Premier prêt exonéré d'impôt
Lors de la détermination de l'admissibilité au revenu du programme pour le programme de prêts exonérés d'impôt (obligations) pour calculer le revenu du ménage, vous devez inclure le revenu de tous les occupants, âgés de 18 ans et plus, quelle que soit leur relation avec l'emprunteur, qu'ils soient ou non titulaires du prêt, et qu'il puisse ou non être utilisé pour l'admissibilité. Les coemprunteurs non-occupants ne sont pas autorisés à bénéficier d'une exonération fiscale pour premier prêt.

Le MCC/Crédit d'impôt (actuellement suspendu)
Lorsque vous ajoutez le MCC/crédit d'impôt à un prêt, vous devez inclure le revenu de tous les occupants, âgés de 18 ans et plus, quelle que soit leur relation avec l'emprunteur, qu'ils soient ou non titulaires du prêt et qu'il puisse ou non être utilisé pour se qualifier. Les coemprunteurs non occupants ne sont pas autorisés avec le MCC/crédit d'impôt.

Produits Fannie Preferred/Freddie HFA Advantage
Lorsque vous utilisez les produits Fannie Preferred ou Freddie HFA Advantage, utiliser les revenus admissibles de tous les emprunteurs, même des coemprunteurs non occupants.

Premier prêt/FHA standard/Conventionnel standard
Lorsque vous utilisez des prêts FHA standard et des prêts conventionnels standard, pour l'éligibilité au revenu pour le logement dans l'Idaho, utilisez le revenu admissible des emprunteurs occupants. Vous n’avez pas besoin d’utiliser le revenu des coemprunteurs non occupants pour déterminer l’admissibilité au revenu du programme et vous n’avez pas besoin d’inclure le revenu du ménage pour le premier prêt.

Prêts USDA/RD standard
Lorsque vous utilisez les normes USDA, suivez les directives USDA/RD, en vous rappelant que vous devez inclure le revenu du ménage et que vous devez calculer le revenu conformément aux directives USDA/RD. Les emprunteurs doivent respecter les limites de revenu USDA/RD/les limites de l'Idaho Housing (le plus bas des deux) pour l’admissibilité au programme.

Idaho Housing autorisera les retenues sur séquestre à condition qu'elles ne soient pas liées à la santé ou à la sécurité, et à condition que le prêteur suive les directives de l'agence concernant les retenues sur séquestre. Il incombera au prêteur de suivre les retenues sur séquestre.

Pour être éligible à une refonte, un prêt doit répondre aux critères suivants :

• Le prêt doit être un prêt hypothécaire conventionnel (les prêts FHA, VA et Rural Development ne sont pas éligibles dans le cadre de ce programme)
• Paiement de réduction du capital d'au moins $10 000
• Il y a des frais de traitement de $250.00
• Le prêt doit être une hypothèque de premier rang (les privilèges subordonnés ne sont pas admissibles)
• Le prêt doit être à jour et ne comporter aucun montant impayé.
• La refonte ne peut être effectuée tant que l'emprunteur n'a pas effectué au moins deux paiements à HomeLoanServ©
• Le prêt ne peut pas être en faillite active
• Une seule refonte peut être effectuée pendant toute la durée du prêt

Avant d'effectuer son paiement forfaitaire, l'emprunteur devra envoyer un e-mail support@homeloanserv.com pour confirmer l’éligibilité et lancer le processus.

Oui, à condition que l'organisme concerné l'autorise et que cela dure depuis au moins un an et que l'emprunteur n'ait pas utilisé les fonds HOME pour un apport personnel. Si un emprunteur a utilisé le programme MCC ou les programmes d'exonération fiscale, il ne sera pas admissible à un autre prêt immobilier en Idaho.

Oui, Idaho Housing autorise les unités accessoires, à condition qu'elles n'aient pas d'adresse distincte.

Oui, Idaho Housing accepte les emprunteurs sans cote de crédit. Suivez simplement les directives de l'agence pour les emprunteurs sans cote de crédit. Lors du blocage du prêt, vous devrez saisir 999 comme cote de crédit pour un emprunteur sans cote de crédit.