أعلى

هل يجب عليك إعادة التمويل؟


مع انخفاض أسعار الفائدة إلى أدنى مستوياتها التاريخية ، يتساءل العديد من مالكي المنازل عما إذا كان ينبغي عليهم إعادة التمويل. هذا قرار مهم يمكن أن يوفر عليك آلاف الدولارات ، لكن عليك التأكد من أن شروط الرهن العقاري الجديد تتفق مع أهدافك المالية وقدراتك. هذه المقالة هي واحدة من العديد من المقالات الموجودة في الصفحة الرئيسية الخاصة بنا! مجموعة أدوات مالك المنزل، والذي تم إنشاؤه لمساعدة أصحاب المنازل في مجموعة متنوعة من الموضوعات. تعد مجموعة الأدوات دليلًا رائعًا لأصحاب المنازل الجدد وكذلك أصحاب المنازل المتمرسين. وهي تشمل موضوعات مثل البقاء على اطلاع دائم برهنك العقاري ، وإعادة التمويل ، والتأمين ، وإعداد الميزانية ، وصيانة المنزل.

مجموعة الأدوات مجانية لأي شخص أكمل برنامج Last Home! دورة تعليم مشتري المساكن. إذا كنت تفكر في شراء منزل ، تحقق من ذلك أخيرا في البيت! اليوم. إنه مفتاح ملكية المنازل الناجحة.

يمكن أن تكون فكرة تخفيض مدفوعات الرهن العقاري ، أو توحيد الديون ، أو الحصول على نقود إضافية في متناول اليد مغرية. ستعرف ما إذا كانت إعادة التمويل هي أفضل خطوة مالية لك بعد معالجة بعض الأرقام. هيا بنا نبدأ!

نوعان من الرهون العقارية المعاد تمويلها: السعر والآجل أو السحب النقدي

عندما تطلب من أحد المقرضين أن يأخذك في الاعتبار لإعادة تمويل الرهن العقاري ، فأنت تطلب حقًا رهنًا عقاريًا جديدًا يأتي في أحد نوعين: إعادة تمويل بسعر ومدة أو إعادة تمويل نقدي. عندما تسعى إلى إعادة تمويل حسب السعر والمدة ، فأنت تطلب اقتراض ما يكفي من المال فقط لسداد الرصيد الأساسي لرهنك العقاري الحالي ، فقط بسعر فائدة و / أو مدة قرض أفضل. ستتحدث هذه المقالة عن العمليات الحسابية للتأكد من أن إعادة التمويل بالمعدل والمدة تعمل لصالحك.

تم تصميم إعادة التمويل النقدي بحيث يمكنك الاقتراض مقابل حقوق ملكية منزلك الحالي ، والحصول على مبلغ نقدي لإنفاقه حسب اختيارك ، وتسديد قرض عقاري جديد برصيد رئيسي أعلى. لمعرفة المزيد من التفاصيل حول قروض إعادة التمويل التي يتم سحبها ، قم بالوصول إلى مجموعة أدوات مالك المنزل هنا.

كن مستعدًا لإغلاق التكاليف

سواء اخترت إعادة التمويل على أساس السعر والمدة أو إعادة التمويل النقدي ، فمن المهم أن تعرف أن الرهن العقاري الجديد الخاص بك سيأتي مع مجموعة من تكاليف الإغلاق. كما قد تتذكر ، فإن تكاليف الإغلاق هي سعر إتمام معاملة عقارية ، وهي إضافة إلى المبلغ الأساسي الذي تقترضه.

تكاليف الإغلاق = 2% إلى 6% من مبلغ القرض الجديد

تشمل تكاليف الإغلاق رسوم طلب القرض ، وإنشاء القرض / الاكتتاب ، وتقييم المنزل ، والتحقق من الائتمان ، والبحث عن حق الملكية والتأمين على الملكية ، والتسوية مع محام أو مسؤول الملكية. قد يُطلب منك دفع تكاليف إضافية أيضًا ، مثل رسوم التسجيل ورسوم البريد السريع. تأكد من التسوق ومقارنة تقديرات القروض من ثلاثة مقرضين على الأقل للتأكد من أن تكاليف الإغلاق ستكون منخفضة قدر الإمكان. تتراوح تكاليف الإغلاق النموذجية من 2% إلى 6% من مبلغ القرض الجديد ، اعتمادًا على المُقرض والمكان الذي تعيش فيه.

عادة ما تكون تكاليف إعادة التمويل من الجيب منخفضة للغاية. سيسمح معظم المقرضين لأصحاب المنازل بدمج تكاليف الإغلاق في القرض نفسه وسيطلبون فقط دفع رسوم تقييم المنزل من الجيب. تعتمد تكلفة التقييم إلى حد كبير على حجم منزلك والمكان الذي تعيش فيه ، ولكن يمكنك تقدير أن التقييم سيكلف أقل من $1000.

حساب نقطة حدث الكسر

بالنظر إلى أن إعادة التمويل تأتي بتكاليف كبيرة ، احسب أولاً المدة التي ستستغرقها لتعويض التكاليف بالمدخرات - أي التعادل. آلة حاسبة التعادل يجعل من السهل ضبط جميع المتغيرات.

إليك ما تحتاج إلى معرفته عن الآلة الحاسبة:

الدفعة الشهرية الحالية

  • أدخل فقط ما تدفعه شهريًا للمبلغ الأساسي والفائدة ، بدون تضمين أي ضرائب أو تأمين.

مبلغ القرض الجديد

  • مبلغ المال (الأساسي) الذي تخطط لاقتراضه لرهنك العقاري الجديد.
  • بالنسبة لإعادة التمويل على أساس السعر والمدة ، سيكون مبلغ القرض الجديد الخاص بك هو الرصيد الأساسي لرهنك العقاري الحالي.
  • سيتضمن مبلغ القرض الجديد أيضًا تكاليف الإغلاق الخاصة بك إذا اخترت تحويل هذه التكاليف إلى القرض الجديد.
  • مثال: اشترت عائلة براون منزلًا بمساحة $234000 قبل خمس سنوات. قاموا بدفع 3.5% دفعة أولى ($8،120) واقترضوا $228،810 بسعر فائدة 5.0% لقرض عقاري لمدة 30 عامًا. وفقًا لآخر بيان رهن عقاري ، انخفض رصيدهم الأساسي إلى $206،268. لقد اختاروا إعادة التمويل ودفع تكاليف الإغلاق نقدًا. وبالتالي فإن مبلغ القرض الجديد سيكون $206،268.
  • مثال: يمتلك Smiths أيضًا رصيدًا رئيسيًا يبلغ $206،268. إنهم يرغبون في إعادة التمويل ودفع تكاليف الإغلاق باستخدام القرض الجديد. تبلغ تكاليف الإغلاق المقدرة 31 تيرابايت واحد من الرصيد الأساسي ، أو 1 تي بي 2 تي 6 ، 188. لذلك سيكون مبلغ القرض الجديد لـ Smiths هو $206،268 + $6،188 = $212،456.

إعادة التمويل على أساس السعر والمدة

مبلغ القرض الجديد = الرصيد الأساسي للرهن العقاري الحالي
-أو-
مبلغ القرض الجديد = الرصيد الأساسي + تكاليف الإغلاق

فترة قرض

  • مدة القرض.
  • شروط القرض الأكثر شيوعًا للرهون العقارية ذات السعر الثابت هي 15 و 30 عامًا. ومع ذلك ، من الممكن أن تطلب أن تتطابق مدة القرض الجديد مع المدة المتبقية لرهنك العقاري الأصلي.
  • مثال: اشترت عائلة Thompsons منزلًا جديدًا منذ 16 عامًا باستخدام رهن عقاري لمدة 30 عامًا. إنهم يريدون إعادة تمويل قرضهم والبقاء على المسار الصحيح لسداد المنزل بحلول 30 عامًا. تحدثوا إلى المقرض الخاص بهم ورتبوا لفترة الرهن العقاري الجديدة لمدة 14 عامًا.

اغلاق التكاليف

  • بالنسبة لآلة حاسبة إعادة التمويل هذه ، أدخل رسوم التقييم في مربع تكاليف الإغلاق حيث من المحتمل أن تدفع مقابل هذه النفقات من الجيب. بالإضافة إلى ذلك ، أدخل أي تكاليف إغلاق أخرى تتوقع دفعها مقدمًا. إذا كنت تخطط لتمويل أي من تكاليف الإغلاق في القرض الجديد ، فقم بتضمين هذه التكاليف مع مبلغ القرض الجديد.

الهدف من حسابات التعادل هو معرفة مدى سرعة المدخرات المحتملة في دفعتك الشهرية الجديدة لتعويض تكاليف الإغلاق. هل ستكون مسألة شهور أم ستستغرق سنوات؟ أنت فقط من يقرر ما إذا كان الوقت والطاقة والمصاريف اللازمة للحصول على إعادة التمويل يستحق كل هذا العناء بالنسبة لك.

ابدأ اليوم

أسهل عملية إعادة تمويل هي البقاء مع مزود الخدمة الحالي الخاص بك ، طالما أنهم يقدمون خدمة العملاء وفقًا لمعاييرك. إذا تم تقديم قرضك الحالي بواسطة HomeLoanسيرف© ، ابدأ العملية من refi.homeloanserv.com.

إذا تمت خدمة قرضك الحالي من قبل مزود خدمة آخر ، فاتصل بهم مباشرة.

arالعربية
en_USEnglish es_MXEspañol de México de_DEDeutsch zh_CN简体中文 fr_FRFrançais sr_RSСрпски језик bs_BABosanski arالعربية