Врх

Треба ли рефинансирати?


С обзиром на историјске ниске каматне стопе, многи се власници питају да ли би требали рефинансирати. Ово је важна одлука која би вам могла уштедети хиљаде долара, али морате бити сигурни да су услови нове хипотеке у складу са вашим финансијским циљевима и могућностима. Овај чланак је један од многих у нашем Коначно дому! Приручник за власнике кућа, који је створен да помогне власницима кућа на различите теме. Приручник је одличан водич за нове власнике кућа, као и за искусне. Укључује теме као што су праћење хипотеке, рефинансирање, осигурање, буџетирање и одржавање куће.

Комплет алата је бесплатан за свакога ко је завршио Напокон дом! Образовни курс за купце куће. Ако размишљате о куповини куће, одјавите се Коначно кући! данас. То је кључ успешног власништва куће.

Идеја о смањењу хипотекарних плаћања, консолидацији дуга или додатном новцу при руци може бити примамљива. Знаћете да ли је рефинансирање ваш најбољи финансијски потез након што сте скрушили неколико бројева. Хајде да почнемо!

Две врсте рефинансираних хипотека: каматна и орочена или исплата

Када тражите од зајмодавца да вас размотри за рефинансирање хипотеке, заиста тражите потпуно нову хипотеку која долази у једној од две варијанте: рефинансирање по основу камате и орочено или рефинансирање по готовини. Када тражите рефинансирање на рок и на рок, тражите да позајмите тек толико новца да отплатите главницу постојеће хипотеке, само уз бољу камату и/или рок кредита. У овом чланку ће се говорити о калкулацијама како бисте били сигурни да рефинансирање по стопи и року ради у вашу корист.

Рефинансирање при исплати је осмишљено тако да можете позајмити из сопственог капитала постојећег дома, примити паушални износ готовине који ћете потрошити по свом избору и вратити нову хипотеку са већим салдом главнице. Да бисте сазнали више детаља о рефи кредитима за исплату, приступите Приручнику за власнике кућа овде.

Будите спремни на трошкове затварања

Без обзира да ли се одлучујете за рефинансирање по камату и року или рефинансирање при исплати, важно је знати да ће ваша нова хипотека доћи са скупом трошкова затварања. Као што се можда сјећате, трошкови затварања су цијена довршетка трансакције некретнине и они су додатак главници коју посуђујете.

Завршни трошкови = 21ТП1Т до 61ТП1Т новог износа кредита

Завршни трошкови укључују накнаде за подношење захтева за кредит, одобравање/осигурање кредита, процену куће, проверу кредита, претрагу власништва и осигурање власништва и нагодбу са адвокатом или службеником за титулу. Можда ћете морати да платите и додатне трошкове, попут накнаде за снимање и таксе за курира. Обавезно разгледајте и упоредите процене зајма од најмање три зајмодавца како бисте били сигурни да ће ваши трошкови затварања бити што мањи. Типични трошкови затварања крећу се од 21ТП1Т до 61ТП1Т новог износа кредита, у зависности од зајмодавца и места где живите.

Трошкови рефинансирања из џепа су обично прилично ниски. Већина зајмодаваца ће омогућити власницима кућа да трошкове затварања преусмере у сам кредит и захтеваће само да се накнада за процену куће плати из свог џепа. Цена процене у великој мери зависи од величине вашег дома и места где живите, али можете проценити да ће процена коштати мање од 1ТП2Т1.000.

Израчунавање тачке прекида догађаја

С обзиром на то да рефинансирање долази са значајним трошковима, прво израчунајте колико би времена требало да се компензирају трошкови уштедом - односно, да се врати на добит. Овај калкулатор за рентабилност олакшава прилагођавање свих променљивих.

Ево шта треба да знате за калкулатор:

Текућа месечна уплата

  • Унесите само оно што месечно плаћате за главницу и камате, не укључујући порезе или осигурање.

Нови износ кредита

  • Износ новца (главница) који планирате да позајмите за своју нову хипотеку.
  • За рефинансирање на рок и рок, ваш нови износ кредита био би главни салдо ваше постојеће хипотеке.
  • Нови износ кредита ће такође укључивати ваше завршне трошкове ако одлучите да те трошкове пребаците у нови кредит.
  • Пример: Породица Бровн је пре пет година купила кућу од 1ТП2Т234.000. Уплатили су аванс у износу од 3,51ТП1Т (1ТП2Т8,120) и позајмили 1ТП2Т228,810 са каматом од 5,01ТП1Т за хипотеку на 30 година. Према њиховом најновијем извештају о хипотеци, њихово главно стање је до 1ТП2Т206,268. Одлучили су се за рефинансирање и плаћање завршних трошкова у готовини. Њихов нови износ кредита ће стога бити 1ТП2Т206,268.
  • Пример: Смитхсови такође имају главницу од 1ТП2Т206,268. Желели би рефинансирати и платити трошкове затварања користећи нови зајам. Њихови процијењени трошкови затварања износе 31ТП1Т главнице, или 1ТП2Т6,188. Нови износ кредита за Смитхс ће стога бити 1ТП2Т206,268 + 1ТП2Т6,188 = 1ТП2Т212,456.

Рате-анд-терм Рефинанце

Нови износ кредита = Остатак главнице на постојећој хипотеци
-или-
Нови износ кредита = Стање главнице + Трошкови затварања

Рок зајма

  • Трајање кредита.
  • Најчешћи услови кредита за хипотеке са фиксном каматном стопом су 15 и 30 година. Могуће је, међутим, затражити да ваш нови кредитни рок одговара преосталом року за вашу првобитну хипотеку.
  • Пример: Тхомпсонови су купили нову кућу пре 16 година користећи хипотеку на 30 година. Желе рефинансирати свој кредит и остати на путу да отплате кућу до 30 година. Разговарали су са својим зајмодавцем и договорили да им нови рок хипотеке траје 14 година.

Трошкови затварања

  • За овај калкулатор рефинансирања унесите таксу за процену у оквир трошкова затварања јер ћете вероватно платити овај трошак из свог џепа. Осим тога, унесите све остале трошкове затварања за које очекујете да ћете их унапред платити. Ако планирате да неки од завршних трошкова финансирате у нови кредит, укључите те трошкове у нови износ кредита.

Поанта прорачуна рентабилности је да се утврди колико брзо би потенцијална уштеда на вашој новој месечној уплати надокнадила трошкове затварања. Да ли би то било питање месеци, или би трајале године? Само ви можете одлучити да ли ће вам се време, енергија и трошкови добијања рефинансирања исплатити.

Започните већ данас

Најлакши процес рефинансирања је остати са тренутним пружаоцем услуга, све док они пружају корисничку услугу у складу са вашим стандардима. Ако ваш тренутни кредит сервисира ХомеЛоанСерв©, започните процес у рефи.хомелоансерв.цом.

Ако ваш тренутни кредит сервисира други пружалац услуга, контактирајте их директно.

sr_RSСрпски језик
en_USEnglish es_MXEspañol de México de_DEDeutsch zh_CN简体中文 fr_FRFrançais arالعربية bs_BABosanski sr_RSСрпски језик